Efter mange måneder (eller mere sandsynligt år), føler du endelig, at du har nok penge gemt væk til at købe et hus inden for dit budget. Og mens du måske har nået dit udbetalingsmålbeløb, baseret på online låneberegnere eller samtaler med en långiver, det er en god idé at blive ved med at spare.
At spare op lige nok til at dække udbetalingen, og derefter forkaste hver eneste krone ved lukning, kan ifølge ejendomsmæglere og långivere gøre dit liv sværere, når du køber bolig. Selvom at spare op til en udbetaling er et afgørende skridt i at købe et hus, er det også vigtigt at have en lille pude ud over det beløb.
Hvis du kan, bør du enten spare mere end dit mål for udbetaling eller holde noget af din nede betalingsbesparelser tilbage for uventede nødsituationer, reparationer, øjeblikkelige og nødvendige renoveringer og andre udgifter.
"Jeg går altid ind for, at mine købere skal have ekstra midler," siger Sarah Medina, en ejendomsmægler i Michigan. »Det er vigtigt for mig, at de ikke ender hus fattige eller stressede, fordi de mangler penge."
Hvis du allerede har en separat "regnvejrsdag” fond sparet op til generelle nødsituationer, kan det være mindre risikabelt at sætte alle dine husopsparinger på en udbetaling. Men boligudgifter, uanset om de er planlagte eller uplanlagte, er ikke billige. I en ideel verden vil du holde dine regnfulde penge intakte, hvis du mister dit job, eller din bil går i stykker, og derefter have en separat husfond til eventuelle overraskelser, du finder, efter du flytter ind.
"Det er ikke uhørt, at en køber flytter ind, og inden for den første uge dør ovnen, vaskemaskinen går i stykker, eller et rør bliver overbelastet og brister," siger Medina. "Du er husejer nu, og disse udgifter er på dig."
Bortset fra tilfældige ulykker kan det også være nødvendigt at bruge penge for straks at afhjælpe nogle problemer, der opstod under huseftersynet. (I dette hot sælgers marked, er du muligvis ikke i stand til at forhandle med sælgeren om at dække disse omkostninger eller foretage reparationerne, før du flytter ind.)
Det er også nyttigt at have nogle penge afsat til andre tilsyneladende små boligkøbs- og flytteomkostninger, der virkelig stiger over tid - ting som at ansætte flyttemænd eller leje en flytte lastbil, få en plæneklipper til at klippe græsset, købe liter maling til væggene, udskifte en ineffektiv vaskemaskine eller købe nye møbler, der passer akavet mellemrum.
Selvom det kan virke overvældende at spare endnu flere penge eller holde noget af din udbetaling tilbage, er den gode nyhed, at du ikke behøver at lægge 20 pct. at købe et hus som du måske er blevet forledt til at tro - du kan lægge 15 procent, 10 procent ned eller endda komme ned i enkeltcifre med nogle særlige finansieringsprogrammer.
"Du behøver ikke så meget dun, som du tror," siger Nicole Rueth, en Denver-baseret långiver og filialleder hos Fairway Independent Mortgage Corporation. "Der er programmer for udbetalingshjælp med så lidt som $1.000 eller 1 procent ned."