De mest googlede kreditvurderingsspørgsmål, besvaret

Uden tvivl kan kredit være forvirrende. Der er ikke kun forskellige faktorer, der udgør anatomi for din kredit score, der er også forskellige kreditvurderingsfirmaer. At gøre tingene endnu mere indviklede, præstationer som afbetaling af dine studielån faktisk kan forårsage et fald i dine score, plus der er masser af myter cirkulerer om kredit.

Det er tilstrækkeligt at sige, at folk har mange spørgsmål om kredit. Den bedste måde at finde ud af, hvad forbrugere vil vide mest om kredit, er at lave en antropologisk undersøgelse i moderne tid: Tjek deres kollektive browserhistorie! (OK, det lyder uhyggeligt på en måde, men vi kiggede virkelig på de mest Googled-kreditspørgsmål).

En kredit score er et trecifret tal, der angiver din pålidelighed (eller tværtimod din risiko) som låntager, forklarer Oliver Browne, analytiker i kreditbranchen med Kreditkortinsider, en sammenligning og uddannelseswebsted med kreditkort. Du har heller ikke bare en kreditvurdering, fordi der er flere kreditmærker med det mest kendte væsen

Tænk på det på denne måde, din kredit score er dybest set din økonomiske GPA, siger Lauren Anastasio, en finansiel rådgiver hos SoFi, en personlig finansieringsvirksomhed. "I skolen repræsenterer din GPA gennemsnittet af de karakterer, du har optjent fra alle dine klasser, mens din kreditværdi dybest set er en gennemsnitlig score baseret på din låneadfærd," siger hun.

En lang række organisationer bruger din kredit til at bestemme, hvor pålidelig du er, når det kommer til at betale tilbage og opfylde dine forpligtelser, siger Browne. Långivere bruger din kredithistorik til at beslutte, om de vil behandle dig, og på hvilke vilkår. ”Højere kreditresultater vil betyde, at det er mere sandsynligt, at du bliver godkendt til kreditkort og lån, såvel som at få bedre vilkår som lavere renter,” siger Browne. Ud over kreditkort og lån kan din kredit dog være med til at leje en lejlighed eller oprette værktøjer. Derudover kan din arbejdsgiver anmode om at se din kreditrapport (ikke din score), hvis du tilmelder dig visse job eller kampagner, hvor du håndterer følsomme oplysninger, forklarer han. (Her er otte overraskende grunde du har brug for en god kredit score).

En 650 kredit score er gennemsnitlig kredit. ”Jeg ville sidestille en 650 kreditværdighed med en bogstavkarakter på" C, "siger Priyanka Prakash, en kreditekspert med Fundera, et marked for små virksomheder med finansielle løsninger. ”Det er ikke godt, men det er en forbipasserende score.” Du vil være i stand til at kvalificere dig til mange kreditkort og lån med en 650 kreditværdi, men du får ikke de laveste renter, siger hun.

Ja, der er flere måder at kontrollere dit kreditværdi gratis, siger Matt Frankel, certificeret finansplanlægger hos Stigningen. Det er dog vigtigt at nævne, at ikke alle kreditresultater er de samme. ”FICO-kreditresultatet bruges af mere end 90 procent af långiverne, så det er det, du vil se,” siger han. Nogle kreditkortudstedere og andre långivere tilbyder deres kunder en gratis FICO-score. Der er også gratis kreditovervågningswebsteder, men eksperter siger, at de data, du ser på disse websteder, kan puste din score nogle. Du har også ret til at se din kreditrapport en gang om året annualcreditreport.com—Men rapporten inkluderer ikke dit kreditresultat i sig selv. Disse er bedste gratis kredit score siderifølge eksperter.

Ja, men det er en enhjørning i kreditverdenen. Kun cirka 1,5 procent af amerikanerne har en 850 kredit score, forklarer Prakash. Lad ikke perfekt være det gode fjende. ”Sandheden er, at der ikke er meget forskel mellem en kreditvurdering på 800 og 850 med hensyn til de fordele, du får, så der er ingen grund til at sigte mod perfektion,” siger Prakash.

Opnåelse af en 850 kredit score kræver typisk, at nogen har en lang kredithistorie med rettidige betalinger, høje kreditgrænser, lave mellemværender og forskellige typer kredit, såsom afdragslån og roterende kreditlinjer, siger Joseph Allen, en højtstående realkreditinstitut i Quontic Bank i New York City.

Du kan heller ikke have pletter på din kredit, som samlinger eller konkurser, hvis du vil gå op i 850 kreditklub, siger Prakash.

Først og fremmest skal du betale dine kreditkortregninger til tiden hver måned, foreslår Browne. Din betalingshistorik udgør 35 procent af dine FICO-kreditresultater, så det er en god ide at oprette automatiske betalinger eller betalingspåmindelser, så du aldrig går glip af en betaling. Forsøg også at holde dine kreditkortsaldo så lave som muligt, anbefaler han. Det beløb, du skylder, udgør 30 procent af din FICO-score, og høje saldi vil have negativ indflydelse på dine kreditresultater.

En dårlig kreditværdi spænder fra 300-579, siger Jacqueline Devereux, en kredit- og finansekspert med personlig finansieringssted SproutCents. ”Du er muligvis ikke i stand til at blive godkendt til usikrede kreditkort, og du vil have de højeste renter,” siger hun.

Ideelt set ønsker en potentiel boligkøber at have en mindst mulig FICO-score på 740 eller højere, forklarer Robert Tait, en realkreditmand med Motto Mortgage Elite Services i Pennsylvania. Kort sagt, sådan får du den bedste rente. Prioritetsrenter påvirkes inden for sæt af 20 point. Som et eksempel vil en median FICO-score på 739 have de samme justeringer, der påvirker renten som en 721 median FICO-score, så ekstra et punkt er vigtigt.

Generelt vil de fleste prioritetsudbydere se en kredit score på 680 eller over. De med kredit score under denne tærskel kan det stadig kvalificeres, men lånet vil sandsynligvis være dyrere og med yderligere betingelser.

Tait foreslår, at du planlægger fremover ved at have en långiver til at trække din score og tage sig af alt, hvad der er træk dine score ned, så du kan få dine score så højt som muligt, før du begynder at shoppe efter en hjem.