Det viser forskning år efter år Amerikanerne sparer bare ikke nok. Med stigende leveomkostninger og stagnerende lønninger føler mange mennesker, at de ikke har midlerne til at lægge noget til side. Selvom der selvfølgelig er visse uundgåelige begrænsninger for, hvor meget folk kan spare, der er strategier til at starte øge dit redeæg lidt efter lidt - også selvom det kun er et par dollars hver måned.
For mig har den bedste strategi været at synke midler. I løbet af det sidste år, Jeg har været i stand til at tilføje mere end $40.000 til min nettoformue takket være sænkende midler eller separate opsparingskonti for hvert mål. Ved at gøre dette kan jeg spare op til mine mål uden at skulle tage penge ud af min nødfond eller påtage mig kreditkortgæld til engangsudgifter.
Jeg talte med Colleen McCreary, Chief People Officer hos Credit Karma, om, hvordan andre kan komme i gang med at sænke midler for at hjælpe med at nå deres økonomiske mål.
McCreary siger, at sænkning af midler "ikke bør forveksles med din nødhjælpsfond", en fejltagelse, der fælder folk under deres opsparingsrejser. Hvis nogen ikke har en nødfond, bliver de nødt til at trække sig ud af deres øvrige opsparing eller synke midler for at dække eventuelle uplanlagte udgifter. Ved at have dette på plads først, sikrer du, at du har evnen til at forberede dig på andre, forventede omstændigheder.
Et andet råd McCreary delte er at "se fremad på eventuelle planlagte udgifter i løbet af de næste seks måneder eller deromkring og komme ind i en vane med at spare." For mange mennesker overrasker udgifter som bilreparationer eller ferieindkøb dem, og de ender med at bruge andre opsparing. Det behøver de dog ikke, da vi ved, at de vil ske i sidste ende. Nøglen er at planlægge langt nok i forvejen til at gøre det nemmere at spare. At spare $50 hver måned i seks måneder er meget mere overskueligt end $300 på én gang. Start med din næste store udgift og arbejd derfra.
Der er to måder at oprette dine synkende midler på: Opbevar dine midler på separate konti i den samme bank eller helt i forskellige banker. Begge kan fungere, så længe du ikke er fristet til at overføre fra en fond til en anden, når du ser den høje saldo. For mig er det mest effektivt at opbevare dem i forskellige banker, så jeg ikke kan se dem, når jeg logger ind på mine konti. Dette hjælper mig også til at udnytte bankkonto tilmeldingsbonusser, som ofte giver mig mulighed for at få en ekstra $100 for den synkende fond lige fra hånden.
"Automatiske midler kan gøre det lettere at gemme penge væk hver måned," siger McCreary, men med min varierende indkomst hver måned foretrækker jeg at gøre det manuelt, hver gang jeg bliver betalt. Automatisering af din opsparing er et almindeligt tip, men privatøkonomi er netop det: personlig. Det afgørende er, at du er konsekvent. Hvis du flytter det angivne beløb den første i hver måned til den planlagte konto, og det virker for dig, så kan det være det rigtige system for din økonomi. Hvis der er en chance for, at du glemmer eller bruger pengene, før du kan gøre det, kan automatisk opsparing være det rigtige. Målet er at finde ud af, hvad der virker for og gå med det.
Mange mennesker bliver snublet i at spare op, fordi de bare har en hypotetisk "opsparingskonto" uden klare mål for øje. Det er det, der er anderledes ved at synke midler: De har et specifikt mål og bør mærkes som sådan. Jeg har midler mærket "Nødfond", "Bilopsparing", "Kæledyrsudgifter", "Rejser", "Gaver" og hvad jeg nu ellers arbejder hen imod i det øjeblik. Navngivning af dine konti giver ansvarlighed og gør det sværere at tage penge ud af kontoen til andre formål.
Bruger du synkende midler rigtigt, åbner du op for at kunne spare op til ting, som før føltes utænkelige. Jeg lever af en løn på $60.000 til $70.000 om året, og jeg har haft held med at spare $5.000 plus til ferier hvert år, og jeg har haft nok at betale for min Invisalign fuldt ud og holde over $6.000 i en specifik nødfond, som jeg heldigvis aldrig har behøvet at dyppe ind i. Hvis jeg ikke havde mine synkende midler, er det sandsynligt, at jeg ville have haft brug for det i en af disse situationer. Tricket med at synke midler er at komme i gang strategisk - vælg et kommende mål, bestem det nødvendige beløb, og divider det med det antal måneder, du har.
Taryn Williams
Bidragyder
Taryn er en underviser og freelanceskribent, der i øjeblikket er baseret i Alaska Bush. Efter at have afsluttet en bachelor- og en mastergrad fra University of Pennsylvania, besluttede hun at forfølge et liv uden at planlægge for langt frem for at se, hvor vinden tog hende. Når hun ikke underviser eller skriver, er hun ude at søge sit næste store eventyr.