Efter uger med at have gennemgået boligtransaktionsprocessen – sikret en forhåndsgodkendelse af et realkreditlån, afgive et tilbud, få en boliginspektion og en vurdering – sidder du endelig ved lukkebord. Men hvordan afleverer man egentlig midlerne til købe et hus? Skal du tage kontanter ud eller medbringe dit checkhæfte? Kan du bare bruge dit betalingskort? Fylder du en dokumentmappe med dollarsedler og putter den på bordet?
Før du sælger eller køber en bolig, skal du vide, hvordan det hele fungerer. Her er, hvordan midler typisk håndteres under et boligkøb, plus dine betalingsmuligheder.
Medmindre du køber en bolig med et realkreditlån, forventes du at betale udbetaling ved lukning. Ifølge Attom Data Solutions betaler den gennemsnitlige køber ca 8 procent for deres udbetaling. En udbetaling kan dog være helt ned til 3 procent af boligens købspris afhængig af lånet og realkreditinstituttet.
"Udbetalingen skal komme fra acceptable, verificerede aktiver såsom check eller opsparing, investering konti og pensionskonti,” siger Erin Craggs, vicepræsident for kreditkvalitet hos Guaranteed Sats. "Udbetalingen sker med en kassecheck eller bankoverførsel fra din bank. Midlerne gives til ejendomsselskabets lukkeagent ved realkreditlånets lukning."
Køber forventes også typisk at betale lukkeomkostninger, som er gebyrer og udgifter, der afholdes under realkreditprocessen, der betales til långiver. Lukkeomkostninger varierer og afhænger generelt af din placering og din långiver. Gennemsnitlige lukkeomkostninger kan variere fra 2 til 5 procent af købsprisen.
”Disse omkostninger betales af låntageren ud over udbetalingen ved realkreditlånets lukning. Det er muligt at reducere lukkeomkostningerne med sælgerkoncessioner, som forhandles på købsaftalen af boligen,” forklarer Craggs.
Lukkeomkostninger kan betales af din egen lomme - normalt med en kassecheck eller bankoverførsel fra en check- eller opsparingskonto - eller de kan også rulles ind i realkreditlånet. Det er dog ikke alle långivere, der tillader dette, og reglerne kan variere afhængigt af din lånetype.
Boligsælgere kan typisk forvente betaling efter lukning. Hvor hurtigt sælger har midlerne i hånden, afhænger blandt andet af ejendommens beliggenhed og betalingsmetode.
"Sælgere betales med kassecheck eller bankoverførsel efter afslutningen af deponeringen," tilføjer Craggs. "I de fleste stater modtager sælgeren penge på lukningsdagen. [Dette er kendt som våd finansiering.] I nogle få stater er der en kort venteperiode på et par dage før frigivelse af midler til sælgeren. [Dette er kendt som tør finansiering.]"
Du har underskrevet dine afsluttende dokumenter, foretaget alle dine betalinger ved lukningen, og nu har du nøglerne til dit nye hjem. Men dine betalinger slutter ikke her.
"Pålån betales bagud," siger Craggs. "Din første afdrag på realkreditlån forfalder den første i den næste måned, efter at du har boet i boligen i 30 dage." Du forventes at lave månedlige afdrag på realkreditlån indtil din bolig er helt nedbetalt.