De 2 måder at fortælle, hvad der tæller som "god gæld" og "dårlig gæld"

Den gennemsnitlige amerikaner bærer på en del gæld lige nu. Ifølge en 2021 amerikansk husstands kreditkortgældsundersøgelse udført af NerdWallet, har forbrugerne samlet en chokerende 15,24 billioner dollars i regninger. Selvom det svimlende tal ser ud til, at det tegner et katastrofalt billede af forbrugernes økonomi, ikke al den gæld er faktisk en dårlig ting. Faktisk kan noget gæld faktisk være godt for dig.

Ordet "gæld" kan betyde mange ting. I denne sammenhæng taler jeg om alt fra den Instacart-ordre, du lige har debiteret dit kreditkort, til den check, du skærer i din bank hver måned for dit hus. Folk optager alle mulige former for gæld af alle mulige årsager, men ikke alle disse økonomiske forpligtelser har samme vægt.

Ikke al gæld er en dårlig ting, ifølge Nick Holeman, CFP og direktør for finansiel planlægning hos Forbedring. Noget gæld er dog ikke lige så gavnligt for låntageren som andre. For eksempel bliver penge lånt til at betale for ting, der ikke forventes at stige i værdi (som billån og kreditkort), generelt betragtet som "dårlig" gæld. "Denne typer af gæld bør ideelt set undgås, eller i det mindste betales af så hurtigt som muligt og

Når man taler om forskellen mellem god og dårlig gæld, er der et par ting at tage hensyn til hensyn, forklarer Holeman, som hvad du brugte pengene til, og hvor meget det koster dig låne det. "Hvis et lån er til noget, der forventes at stige i værdi (dvs. en bolig) eller øge din indkomst potentiale (dvs. et studielån), kan det være god gæld, så længe renten ikke er for høj,” han forklarer.

Men bare fordi noget falder ind under paraplyen af ​​god gæld, betyder det ikke, at du skal fylde på det.

Hvis du undrer dig over, hvor dine eksisterende regninger falder på skalaen, siger Holeman, at der er tre hovedspørgsmål, du kan stille dig selv. For det første, hvad er din rentesats? Hvis det er under fem procent, falder din gæld sandsynligvis på den gode side af gangen. Men hvis din rente er højere end det, vil din gæld sandsynligvis gøre mere skade end gavn.

Dernæst bør du spørge dig selv, om du har råd til de månedlige betalinger. Holeman siger, at en god måde at måle, hvor overkommelig din gæld er, er at sikre, at den ikke overstiger en tredjedel af din indkomst. Til sidst, hvorfor du låner pengene betyder virkelig noget. Som Holeman sagde, kan det være en god ting at låne penge for at betale for ting, der værdsættes, men nogle gange er gæld godt, hvis det løser et problem (du vil sikkert have det godt med at foretage et nødopkald til blikkenslageren på dit kreditkort, så længe det får dit varme vand restaureret).

Selvom gæld ikke nødvendigvis er et ord på fire bogstaver, du vil undgå, kan for meget af det få dig til at se mindre tiltrækkende ud for långivere, især hvis du ønsker at ansøge om realkreditlån i den nærmeste fremtid. Derfor siger Holeman, at du altid skal have en strategi for at betale din gæld af. "Fokuser på at betale dårlig gæld før god gæld, da de kan koste mere i gebyrer og renter," siger han. tilføjer, at du bør fokusere på at betale af på kreditkort og billån, før du tager fat på realkreditlån eller studerende lån.

Lauren Wellbank er freelanceskribent med mere end ti års erfaring i realkreditbranchen. Hendes forfatterskab har også optrådt på HuffPost, Washington Post, Martha Stewart Living og mere. Når hun ikke skriver, kan hun blive fundet tilbringer tid med sin voksende familie i Lehigh Valley-området i Pennsylvania.