Du betragter dig selv som ret god til penge. Du forsøger at holde dig til et budget, vælter ikke for ofte med ting, du ikke har råd til, og betaler dine regninger til tiden. Men selv de mest økonomisk ansvarlige mennesker kan begå fejl med deres penge uden at være klar over det.
Hvis du er en af millioner af amerikanere med studielånsgæld, vil du måske være mere opmærksom på dine renter. "Refinansiering af studielån ned med et procentpoint kan spare hundredvis af dollars om måneden, hvilket frigør penge til andre personlige mål, som at spare op til et hjem,” siger Steve Muszynski, CEO og grundlægger af Splash Financial. "Renterne forbliver på det laveste niveau nogensinde, men regeringen har forudsagt temmelig markante rentestigninger senere i år og ind i 2023 - hvilket gør det nu til et ideelt tidspunkt at refinansiere."
Muszynski anbefaler, at du tager kun 10 minutter til at gennemgå dine priser og se, om du kan refinansiere til en lavere pris. (Her er
en fantastisk guide for at komme i gang.) “Når folk overvejer at refinansiere studielån, tænker de ofte på besværet og omkostningerne ved at refinansiere boligen. At refinansiere studielån koster dog ikke en skilling, det kan spare dig for tusindvis af dollars, og du kan refinansiere lige så mange gange, som du vil,« siger han.Tilbyder din bank automatiske opsparingsværktøjer, der overvåger dit forbrug og tager små beløb for at tilføje opsparingen på det almindelige? Hvis du ikke tilmelder dig, kan det være tid til at starte. "At drage fordel af disse programmer kan hjælpe med at reducere stresset ved at huske regelmæssigt at lægge penge til side og vilje sikre, at du er konsekvent i forhold til at prioritere opsparing," siger Erin McCullen, chef for indlånsprodukter i Bank of Amerika. Nogle kan afrunde køb og indsætte ændringen på din opsparing, mens andre kan overføre små beløb fra check til opsparing, uden at du overhovedet udfører noget arbejde.
Du kan også overveje at downloade spareapps som f.eks Ciffer eller Agern. "Start i det små ved automatisk at overføre et par dollars hver uge," siger McCullen. "Konsistens, uanset hvor lille et indskud er, er nøglen til at opbygge din opsparing."
"Hvis du har $5 at bruge på kaffe hver dag, kan du også starte med at spare $5 om ugen," siger Claudia Valladares, finansiel rådgiver hos Kovar Wealth Management. "Det virker måske ikke af meget, men det vil stige, og det får dig i det mindste i gang." Du behøver ikke tusindvis af dollars for at begynde at investere, og du behøver heller ikke at overføre hundredvis af dollars til din opsparingskonto alt sammen enkelt gang. Valladares siger, at det vigtigste er bare at starte, uanset om det er med $5 eller $500, og se det tal akkumulere over tid.
Kreditkort kan være en glidebane til at bruge kontanter, du ikke har, men de er nyttige værktøjer til at opbygge din kredit - og det hårde arbejde kan betale sig, når du ansøger om et bil- eller realkreditlån. Hvis du har svoret helt at bruge et kort, kan du overveje at genoverveje og tilmelde dig et. Din kreditscore beregnes af et par faktorer, herunder betalingshistorik, gæld-til-kredit-forhold og kredithistorik - alt, hvad potentielle långivere er opmærksomme på - og ansvarligt at bruge et kreditkort er den perfekte måde at begynde at bygge på kredit. "At bruge kreditkort og betale dem til tiden indikerer din overkommelighed og kreditværdighed for potentielle kreditorer," siger Lyle Solomon, hovedadvokat hos Oak View Law Group.
Selvom du burde bruge et kreditkort til at opbygge kredit (og hjælpe dig i en klemme), betyder det ikke, at du skal ansøge om hvert enkelt kort, du ser - og det inkluderer butiksspecifikke kort. "Selvom det kan være fristende at åbne butikskort fra dine yndlingsforhandlere eller deltage i flere belønningsprogrammer, skal du huske på, at At have for mange kort åbne kan hæmme din kreditscore og indikere, at du er en højere risiko som låntager,” siger Valerie Moses på Tillæg Økonomisk. "Når du overvejer et nyt kort, skal du være opmærksom på fordele og ulemper, og om kortet virkelig vil gavne dig."
Hvis du ofte handler i et bestemt stormagasin og vil bruge dets belønninger uden at bruge for meget, kan det være et godt valg, men hvis du tilmelder dig for at få en engangsrabat, så gå væk og tænk dig om, før du tilmelder dig den stiplede linje.
Du behøver ikke at undersøge hver post på dit kontoudtog eller begrunde hver en krone, du bruger, men det er en god idé at sætte dig ned og gennemgå din historie for at se, hvor du rent faktisk bruger.
"Hvor meget bruger du på restauranter? Hvor meget bruger du hos detailhandlere, hvis etik eller miljøprincipper ikke stemmer overens med dine egne?” siger Tanja Hester, forfatter til "Tegnebogsaktivisme: Sådan bruger du hver eneste dollar, du bruger, tjener og sparer, som en kraft til forandring." "Når vi er ærlige over for os selv om, hvordan vi bruger vores penge, er det meget nemmere at foretage ændringer som at forpligte os til at spare flere penge til fremtidige mål eller beslutter at købe mindre fra uetiske virksomheder." Måske bruger du for meget på Amazon-impulskøb eller sparer mere end du gerne vil have på træningsudstyr. Hvis du ikke laver en hurtig gennemgang af dit forbrug regelmæssigt, ved du det aldrig - og du vil ikke være i stand til at foretage de nødvendige ændringer i din adfærd.
Hvis din arbejdsgiver ikke tilbyder 401(k) pensionsydelser, eller du er freelancer eller ejer af en lille virksomhed, har du muligvis ikke oprettet en pensionskonto. Der er ingen tid som nu, og opsparing til pension bør være en økonomisk prioritet.
"Når det kommer til pensionsopsparing, jo tidligere du starter, jo bedre," siger Daphne Foreman, bank- og privatøkonomianalytiker hos Forbes Advisor. "Ved at drage fordel af en længere tidslinje har dine penge mere plads til at vokse." Foreman erkender, at afdrag på nuværende gæld og jonglering med månedlige udgifter kan gøre det vanskeligt at spare, men det anbefales at lægge et hvilket som helst beløb, du kan, i et bestemt beløb konto. "Sørg som minimum for, at du drager fordel af enhver arbejdsgiver-sponsoreret pensionsordning - især hvor der er en virksomhed matchende bidrag, der tilbydes - såvel som at se nærmere på muligheder for personlige pensionsopsparinger som IRA'er, både Roth og traditionelle," hun siger.
Din økonomiske vej er kun din og din, men det er nemt at blive hængende ved at sammenligne dig selv med de mennesker, du ser på dit Instagram-feed, eller dine venner med bedre betalte job. En af de største pengefejl, eksperter peger på, er at leve over dine evner og købe ting, du ikke rigtig har råd til, eller øge dit forbrug, når du får en lønforhøjelse eller et højere betalt job.
"Nøglen er at leve lidt under dine midler og investere disse penge til en bedre fremtid," siger Robert R. Johnson, professor ved Creighton University's Heider College of Business. "Folk lader deres udgifter stige i forhold til deres nye løn. For eksempel flytter folk ind i en større lejlighed eller køber en dyrere bil eller bolig for at belønne sig selv for at modtage lønforhøjelsen. Det, der sker, er, at de ikke er i stand til at forbedre deres økonomiske situation, fordi de bruger alt, hvad de tjener."
Johnson anbefaler at "investere din forhøjelse", eller at gemme det beløb og lade som om, du slet ikke fik en forhøjelse. "Fortsæt med at leve den samme livsstil, som du førte, før du modtog en lønforhøjelse, og invester forskellen." Hvis du har investeringer, overvej at lægge disse penge der, eller sæt dem på en opsparingskonto til en regnvejrsdag eller en stor fremtid køb.
Kara Nesvig
Bidragyder
Kara Nesvig voksede op på en sukkerroefarm i det landlige North Dakota og lavede sit første professionelle interview med Steven Tyler i en alder af 14. Hun har skrevet for publikationer, herunder Teen Vogue, Allure og Wit & Delight. Hun bor i et yndigt hus fra 1920'erne i St. Paul med sin mand, deres Cavalier King Charles Spaniel Mælkebøtte og mange, mange par sko. Kara er en glubsk læser, Britney Spears superfan og tekstforfatter - i nævnte rækkefølge.