Oktober er pengemåned hos Apartment Therapy! Det betyder, at vi deler historier om at spare penge til at købe et hjem, hacks til at hjælpe dig med at holde dit budget og mere hele måneden. Gå herover at se dem alle!
Kreditkort kan være et fantastisk værktøj til at samle flyselskabs miles, score tilbud på hoteller og tjene penge tilbage på vigtige indkøb som gas og dagligvarer - hvis du bruger dem ansvarligt, selvfølgelig. De kan også være en billet til højforrentet gæld, men det betyder ikke, at du skal holde dig helt væk fra kreditkort, hvis de passer ind i din nuværende økonomiske virkelighed! Opbygning af god kredit kan åbne op for masser af muligheder, lige fra at få en lavere rente på et lån til at blive godkendt til et større realkreditlån.
Alligevel er der masser af myter om kortbrug, kreditscore, og hvad du skal gøre, når du har betalt din saldo. Mens nogle af disse myter rummer et gran af sandhed, er andre fuldstændig falske. Her fortæller finansielle eksperter, hvad du virkelig har brug for at vide om at bruge kreditkort, opbygge din kreditscore og navigere i et ofte kompliceret økonomisk landskab.
Du kan opbygge kredit på en række forskellige måder, men at efterlade en saldo på dit kort er ikke en af dem. "I sidste ende vil det bare koste dig renter at bære en saldo fra måned til måned. Det er vigtigt at betale dine regninger til tiden og fuldt ud hver måned, og forsøge overhovedet at undgå at have en balance, hvis du kan," siger Colleen McCreary, Chief People Officer og finansiel fortaler for Kreditkarma. Nogle gange sker livet, og du kan ikke betale din regning før i absolut sidste øjeblik, men prøv at gøre det til en vane at betale før opgørelsesdatoen, hvis du kan.
"Hvis du kan betale dine kreditkort fuldt ud et par dage før opgørelsesdatoen, er der en god chance for, at du bringer din saldo til $0, før det bliver rapporteret til kreditbureauerne, hvilket er det bedste, du kan gøre for din kreditudnyttelse," McCreary tilføjer.
Jim Wang, grundlæggeren af Pung hacks, enig. "Din saldo rapporteres, når dit kontoudtog lukker, og der er ingen fordel ved at have en saldo hver måned. Du skal blot bruge [dit kreditkort] ansvarligt, og du vil forbedre din score (op til et punkt),« forklarer han. "Hvis du har en balance, bliver du nødt til at betale renter på saldoen uden nogen fordel for din score."
Sig ikke "vi ses" til dine kort, når du har betalt saldoen. "At lukke et kort forkorter længden af din samlede kredithistorie, hvilket er en anden faktor, der udgør dine kreditscore," siger McCreary. "Hvis du har et gammelt kort, du ikke rigtig bruger mere, så prøv at sætte et lille abonnement som Netflix eller Spotify på det og indstille det til automatisk betaling for at holde det aktivt med meget lidt indsats."
Betyder det at have en kreditgrænse på $10.000+, at din långiver ser dig som en stor bruger? Måske, men det er ikke nødvendigvis en dårlig ting, især hvis du har selvkontrol til ikke at maksimere kortet. "En højere grænse betyder, at din kreditudnyttelse, en vigtig faktor i din kreditscore, er bedre/lavere," siger Wang. ”Jo lavere din udnyttelse er, jo bedre er den. Udnyttelse er simpelthen det beløb, du bruger, divideret med den samlede kreditgrænse på tværs af alle dine kort." Bare undgå at bruge for meget af din grænse og brug, hvad du har råd til at betale hver måned.
Desværre er din kreditscore ikke direkte forbundet med, hvor meget du bruger - det handler om at bruge ansvarligt og foretage betalinger til tiden. "Det, der påvirker din kreditscore, er at holde din kreditudnyttelse (hvor meget af din tilgængelige kredit du bruger) lav på tværs alle dine lånekonti og betale din regning hver måned, så du har en stærk betalingshistorik,” siger Maximillian Hellerstein, CEO af Ekstra.
Dette er en af de mest populære kreditmyter, men bør ikke tages som evangelium, især hvis du tænker på, at der er flere måder at kontrollere din kreditværdighed på. "Når du tjekker din kreditscore, går noget, der kaldes en forespørgsel, ind på din kreditrapport," forklarer Hellerstein, som bemærker forskellen mellem en hård forespørgsel og en blød forespørgsel. Førstnævnte opstår, når en bilforhandler tjekker din kredit, når du for eksempel ansøger om et lån. "Forespørgsler betragtes som dårlige af nogle mennesker, men det er kun tilfældet, når de er relateret til en ansøgning om en ny kreditlinje, også kendt som en hård forespørgsel," siger han.
Det er nemt at holde øje med din kreditscore. Dit kreditkort eller din bankapp samt websteder som Experian kan vise dig din score i realtid og måske endda tilbyde forslag til forbedring af dit nummer. "Når du tjekker dine kreditscore, betragtes det som en blød forespørgsel og er ikke skadelig. Faktisk er overvågning af din kredit ved at tjekke dine kreditrapporter faktisk et tegn på, at du er økonomisk ansvarlig," siger Hellerstein.
Der vil være tidspunkter, hvor alt hvad du kan svinge er minimumsbetalingen, og det er OK. Men prøv at betale så meget som muligt hver måned. "En minimumsbetaling er simpelthen det mindste beløb, som din långiver vil lade dig betale hver måned. Der vil stadig påløbe renter, og din gæld kan stadig opbygges,” fortæller Michelle Schroeder-Gardner, grundlæggeren af Giver mening med cents. "På grund af dette anbefaler jeg altid at betale mere end minimum, hvis du er i stand til det, så du kan slippe af med din kreditkortgæld."
"Den bedste procentdel at beholde er nul procent," forklarer Jen Smith, grundlæggeren af Moderne sparsommelighed. “Din kreditscore er beregnet til at hjælpe dig med at spare penge; du ophæver den fordel, hvis du betaler høje kreditkortrenter hver måned bare for at 'opbygge god kredit'."
Ifølge Smith er god kredit ikke værd at betale for. "Den vigtigste del af din kreditscore er din betalingshistorik," siger hun. "Så længe du betaler dine kort fuldt ud hver måned, kan du nyde godt af kreditopbygningsfordelene uden omkostninger til renter."
Kara Nesvig
Bidragyder
Kara Nesvig voksede op på en sukkerroefarm i det landlige North Dakota og lavede sit første professionelle interview med Steven Tyler i en alder af 14. Hun har skrevet for publikationer, herunder Teen Vogue, Allure og Wit & Delight. Hun bor i et yndigt hus fra 1920'erne i St. Paul med sin mand, deres Cavalier King Charles Spaniel Mælkebøtte og mange, mange par sko. Kara er en glubsk læser, Britney Spears superfan og tekstforfatter - i nævnte rækkefølge.