Oktober er pengemåned på lejlighedsterapi! Det betyder, at vi deler historier om at spare penge til at købe et hjem, hacks til at hjælpe dig med at holde dit budget og mere hele måneden. Gå herover at se dem alle!
Ideen om at investere dine hårdt tjente penge kan være skræmmende. Der er behov for at finde ud af den rigtige træningsplatform og måske endda lære, hvad det vil sige at maksimere din 401 (k), og det overordnede potentiale for at miste det hele. Hvis du prøver at vikle dit sind omkring jargon og forskellige begreber, kan du slet ikke gider. Men at børste op på din finansielle læsefærdighed og forstå, hvordan du investerer, kan være afgørende skridt til at opnå økonomisk lighed, især hvis du er kvinde.
Du har sandsynligvis hørt om lønforskel: Ifølge det nationale kvindelovcenter, hvide kvinder tjener 82 cent for hver dollar, deres hvide mandlige jævnaldrende tjener i samme position, mens sorte, indfødte og andre kvinder i farve generelt står til at tjene endnu mindre, forholdsvis. Men der er noget andet, der forhindrer kvinder i at nå den samme økonomiske egenkapital som deres mandlige kolleger: Det er investeringsgabet - og det er ikke talt nok om.
Det er tid til at ændre fortællingen og få de penge, der bare sidder i din opsparing, til at gøre noget mere og tage informerede skridt i retning af finansiel egenkapital. Selvom du altid bør tale med din finansielle rådgiver, inden du foretager store træk med dine penge, er disse tips fra pengeeksperter kan hjælpe dig med at føle dig sikker på at komme i gang, så du endelig kan stoppe med at tabe ud.
Ifølge en undersøgelse fra TransAmerica Center for pensionering, 68 procent af kvinderne investerer penge til pension uden for arbejdet, mod 81 procent af mændene, der gør det. Som et resultat kan kvinder gå glip af tusindvis af dollars i indkomst og renter sammenlignet med deres mandlige kolleger ved ikke at investere, siger Sallie Krawcheck, administrerende direktør og medstifter af Ellevest, en digital finansiel rådgiver, der henvender sig til kvinder.
”Kvinder i dag holder ca. 70 cent af hver dollar de tjener i banken, tjener ingenting og laver slet ikke meget arbejde for dem, ”siger hun. "Mens mænd investerer størstedelen af deres penge på markederne, så de tjener afkast på aktiemarkedet."
Det kombineret med det faktum, at historisk set kvinder betale mere for gælden de bærer end mænd, har tendens til gå på pension tidligere end mænd, og leve længere end mænd betyder, at kvinder typisk forventes at tjene færre penge over en længere periode, især efter pensionering.
Selvom investering helt sikkert kan være risikabelt, har det sine fordele - især hvis du starter tidligt. Historisk set er det gennemsnitlige afkast på aktiemarkedet 10 procent om året, som måske ikke føles som meget, men for alvor kan tilføje sig over tid. Plus, når kvinder investerer, har de en tendens til det overgå mænd med 40 basispoint eller 0,4 procent, iflg Fidelity's 2021 Women and Investing Study.
"Det er fordi [kvinder] ikke handler så meget, hvilket kan resultere i flere gebyrer," siger Krawcheck. ”Jo flere beslutninger du tager, jo flere muligheder for at skulle tage fejl. Når man handler, har man en tendens til at handle baseret på følelser. ”
At vælge at investere er en hårdt nok handling i sig selv, men der er masser af barrierer, der forhindrer kvinder, farvede mennesker og dem inden for disse kryds i at gøre det. Bortset fra at de typisk har færre penge at investere på grund af køns- og race-baserede lønforskelle, har de muligvis heller ikke adgang til de samme ressourcer, der kan gøre investering mindre forvirrende eller skræmmende.
"Det er ikke kun mængden af penge, du investerer, det er direkte korreleret med oplysninger, adgang og også indtjening,"Michelle Jackson, fortæller vært for Michelle Is Money Hungry Podcast, til Apartment Therapy. ”Hvordan kan vi investere i samme sats, hvis det er 10 procent af $ 45.000 mod 10 procent af $ 150.000? Faktum [er], at ikke alle job tilbyder investeringsværktøjer eller uddannelse omkring det, og det er bare et vigtigt udgangspunkt med hensyn til adgang. ”
En anden faktor, der bidrager til investeringsgabet, er, at samtalen omkring penge og kvinder. Det var først i 1974, at Lov om lige muligheder for kredit blev underskrevet i lov; den lov gjorde det ulovligt for banker at nægte kvinder et kreditkort uden en mandlig medunderskriver, selvom hun var ugift. "Desværre bebrejder de fleste kvinder sig selv efter et helt liv at have fået at vide, at de ikke er gode til penge," siger Krawcheck.
Jackson er enig. "Jeg tror, hvad mange mennesker ikke helt får, er, hvor nyligt det er, at kvinder har adgang til deres egne penge - 70'erne var ikke så længe siden," siger hun. "Det grundlæggende adgangsniveau er noget nyt for mennesker i vores liv nu, og det rejser mig ud på et niveau, jeg ikke kan forklare."
Andre almindelige stereotyper om kvinder og investeringer-såsom at kvinder er risikovillige eller ikke er "lige gode" til matematik eller investering som mænd er-er både sexistiske og åbenbart falske. Hvad er sandt er, hvordan gamification af handelsaktier stadig almindeligvis ses som en ekskluderende drengeklub, og institutionel viden overføres mellem dem, der kender, og de mennesker, de oftest interagerer med med. Som et resultat kan kvinder ofte føle, at de ikke bydes velkommen i folden. Faktisk er det kun fire ud af ti kvinder, der er komfortable med deres viden om at investere, ifølge Fidelity -undersøgelsen.
"Investeringsindustrien har været domineret af mænd, så længe den har eksisteret, og de har virkelig bygget et produkt og en service, som de synes er tiltalende [og] som kvinder ikke gør," siger Krawcheck.
Inden overhovedet investerer, anbefaler Krawcheck at opbygge en nødfond og betaler enhver gæld der har en rente over syv procent. Ellers ville de afkast, du foretog på dine investeringer, stadig være mindre end renten på din gæld i gennemsnit. (At have gæld med høj rente-det være sig kreditkort eller studielån-er en anden begrænsning, der forhindrer folk i at investere.)
“Jeg elsker at bruge analogien om, hvad nu hvis du havde en pung, der havde et hul i den, og du går ud i dag, og hundrede dollars falder ud og så falder den næste dag yderligere hundrede dollars ud, hvilket i øvrigt handler om, hvad kønsinvesteringsgabet kan koste kvinder, ”Krawcheck siger. “Så hvor lang tid ville det tage dig at ordne din pung? En dag."
Med hensyn til faktisk at investere, undersøge dine 401 (k) muligheder, få hjælp fra en finansiel rådgiver eller tilmelde dig en robo-rådgiver service, der vil vurdere dine risici og mål og rådgive dig i overensstemmelse hermed, kan alle være gode næste trin, afhængigt af din økonomiske situation. Der er også værktøjer og mæglerfirmaer, der er specielt skabt til kvinder, såsom Ellevest, og dem, der er skabt til mennesker med farve, som f.eks. Ariel Investeringer, det første sortejede investeringsforeningsselskab i Amerika. Platforme som WhyFi Matters opfordrer også børn til at deltage i samtalen. Hver af disse muligheder har muligvis sine egne fordele og begrænsninger, og det er vigtigt at læse det med småt for eventuelle gebyrer, satser og andre omkostninger, der måtte afholdes, før du tilmelder dig.
"Kvinder leder efter noget, der er meget mere målbaseret," end den typiske trading-as-sport-model, siger Krawcheck og henviser til Ellevest-forskning, "som er 'jeg vil investere, så jeg kan købe et hjem om fem år eller start en virksomhed om tre år. ’” Hun anbefaler også at sikre, at din investeringsportefølje er diversificeret, hvilket betyder, at den består af en blanding af indeksfonde, obligationer og opsparing. Hun anbefaler at gøre dette med tilbagevendende indskud over køb af individuelle aktier, hvilket Krawcheck kalder "en komplet taberspil. ” S&P 500 overgik jo trods alt 97 procent og 94 procent af investeringsforvaltere, ifølge to 30-årige studier.
Når du er i tvivl, anbefaler Jackson at starte med at opbygge smarte vaner i mindre skala, især i betragtning af at nogle investerede penge er bedre end ingen investerede penge. (Nogle investeringstjenester har en minimumsinvesteringstærskel, så tjek for at se, hvad der er muligt, før du træffer din beslutning.) “Jeg ønsker mere folk inden for privatøkonomi ville sige, at du kan starte i det små, for hvis du starter i det små, kan du altid fremskynde dine investeringer senere, ”siger hun siger. »Det sværeste er at opbygge vanen, og det er med noget. Hvis du kun har fem dollars om ugen til at investere, er det fint. Byg vanen og vokse derfra. ”
Bortset fra at tale om penge og investeringer med andre kvinder, når og hvor det er relevant, er det også en god idé at tale om at investere og lukke formuesgabet på tværs af alle identitetsgrænser.
For Jackson arbejder med og følger Kevin L. Matthews II, grundlæggeren af byggebrødsplatformen, fungerer som en ekstern påmindelse om det arbejde, hun udfører. "Det er så spændende at se, hvad han laver, fordi han virkelig er opmuntrende, inspirerende og taler med andre unge sorte mænd om kraften i at investere," siger hun. "Repræsentation hjælper mange mennesker med at se mennesker, der ligner dem, investere."
Selvom ideen om at investere kan virke som meget, taler og stiller spørgsmål i slutningen af dagen om, hvad du gør for at investere, vil hjælpe med at starte samtalen - selvom du lige er startet dig selv. Ikke at vide er det, der holder mange jævnaldrende tilbage, og det er tid til ikke at være bange og dele tips, frem for at lade hinanden flyve i en søgelinje og lede efter svar.
"Vi er blevet socialiseret, at penge er tarvelige at tale om, det er grådigt at ville have penge, det er ikke ladylike," siger Krawcheck. »Det er patriarkatet, der giver os skadelige beskeder. Grunden til at dette er så vigtigt er, at investering ikke kun handler om penge. Det er magten til at leve dit liv. ”