Tredive procent: Det er tallet, du hører, i det øjeblik du udfylder din første lejeansøgning. Brug ikke mere end 30 procent af din indkomst på husleje. Nej, du kan ikke leje denne lejlighed, hvis din indkomst ikke er tre gange den månedlige sats.
Men hvis du bor i et højt opholdsområde eller hvor som helst for den sags skyld, har du sikkert spekuleret på, om denne regel stadig er fornuftig. Når boligudgifterne fortsat stiger, er det endda rimeligt at forvente at betale mindre end 30 procent for at holde tag over hovedet?
For at se, om denne tommelfingerregel er økonomisk mulig i eksperternes øjne, spurgte jeg privatøkonomi og ejendomsmæglere om deres to øre. Her er hvad de havde at sige.
Catherine Alford, forfatter til Mor har penge, siger, at det ikke er et sort -hvidt svar - der er mange gråzoner. "Det afhænger af din livsfase og dit nuværende ansvar," forklarer hun.
For hendes målgruppe af årtusinde kvinder holder 25 til 30 procent -reglen stadig stor, primært på grund af mængden af andre økonomisk ansvar på deres tallerken, herunder studielån, investering til pension, betaling for dagpleje og opsparing til en regnvejrsdag. "For dem giver det ikke meget plads til andre behov og ønsker i livet at bruge en hel lønseddel på husleje," siger hun.
På den anden side bemærker hun, at en urban ung professionel uden bil eller familie har større fleksibilitet i, om de allokerer en hel lønseddel til husleje.
I begge situationer bør det at se på det lange sigt spille ind. "Personlig økonomi handler om at se på dit liv som helhed og beslutte, hvor du skal prioritere midler baseret på, hvad du værdsætter mest," siger Alford. ”For nogle mennesker vil det være dér, de bor, og for andre bor de måske et mere overkommeligt sted til bedre nå andre økonomiske mål, som at rejse, investere i pension og betale høje renter. ”
Johannes Larsson, administrerende direktør for Financer.com, erkender, at 30 procent -reglen er forældet, men siger, at den blev sat på plads med gode hensigter. Det var designet til at hjælpe med at afbalancere leveomkostninger med andre økonomiske mål som at nedbetale gæld og spare til pension, samt nyde livet.
I stedet for at udpege en hel lønseddel til boligudgifter, råder han dog andre til at sætte 50/30/20 -reglen på plads, hvor 50 procent går til nødvendigheder. Larsson siger: "Sæt 50 procent af indtjeningen til de grundlæggende behov, herunder mad og husleje, 30 procent i forhold til dine ønsker og 20 procent til dine opsparinger og tilbagebetalinger af gæld."
Eryn Schultz, grundlægger af Hendes personlige økonomi, en finansiel uddannelsesplatform for kvinder med høj løn, kunne betale 184.000 dollar i studielån takket være boligomkostninger under gennemsnittet.
”Mange årtusinder lægger 10 procent eller mere hver måned på studielån. Hvis du også bruger mere end 30 procent af din indkomst på boliger, er det svært at få enderne til at mødes, «siger hun. ”Jeg indbetalte mine studielån tidligt ved at holde boligomkostningerne på under 15 procent af min indkomst før skat. Nogle gange betød det at bo i et gruppebolig for at betale 750 dollar om måneden, men det var det værd! ”
Selvom reglerne er gode til at sætte rammer, er Justine Olson, senior kommunikationschef hos Kredit Karma, tilføjer, “Hvor meget du afsætter månedligt til husleje, afhænger af din livsstil, og hvad du prioriterer. Bestem den livsstil, du vil føre, beregn dit budget, og sæt dine opsparingsmål for at få et præcist billede af, hvor meget husleje du har råd til hver måned. ”
Hun siger, at nøglen er at være ærlig om, hvad du bruger, og hvor du bruger det. Du kan muligvis bruge en hel lønseddel på husleje - men det kommer med at skære andre områder, såsom rejser, spisning eller underholdning.
Jonas Bordo, administrerende direktør og medstifter af udlejningssitet Dwellsy, taler dagligt med lejere over hele landet, så han hører masser af input på stedet om regler for boligomkostninger.
Han bemærker, at det normalt bunder i markedets tilstand. "I New York eller San Francisco kan det være helt rationelt at bruge 50 procent af indkomsten på husleje," siger han. "På disse markeder er husleje utrolig dyr, men indkomster har også en tendens til at være højere, så mange lejere kan få dette til at fungere."
Alligevel kan mange lejere i andre byer finde gode steder for mindre end 30 procent af deres indkomst - og burde gøre det for at holde andre økonomiske prioriteter i balance.
For at afslutte med et reality -check, Adam Garcia, grundlægger af Stock Dork, siger, “Regel eller ej, det sker allerede: rapporter viser, at mange, faktisk alt for mange amerikanere bruger over halvdelen af deres indkomst på husleje. Men husk, at 'er' og 'bør' er to forskellige ting. "