Det var vores revisor, der først informerede os om det vi havde foretaget en fejlberegning. Vi var på hendes hjemmekontor og indgav vores skatter, da hun nævnte, at min mands tilbageholdelsesoplysninger havde været forkerte. Meget havde ændret sig i vores liv - et nyt job, en ny baby, et bryllup - men på en eller anden måde havde vi glemt at opdatere hans W4 med ændringerne. Fordi vi aldrig justerede vores tilbageholdelser, blev der taget for meget skat ud af min mands lønseddel.
Dette var det første år, vi brugte en egentlig revisor i stedet for onlinesoftware, så det var første gang, en professionel knuste tallene og fortalte os om vores lukrative fejl. Vi vidste det ikke dengang, men vi havde gjort, hvad så mange mennesker vælger at gøre, og behandlede onkel Sam som en tvungen opsparingskonto.
Hver måned var de penge, vi selv kunne have lagt væk går til forbundsregeringen. I modsætning til penge, der ville have siddet på vores bankkonto, var det ikke muligt at få adgang til dem, da vi besluttede, at vi ville sprælle ved takeaway eller dække en uventet udgift som et sprængt rør.
Som en familie på fire, der kvalificerede sig til skatterabatter og børnelaterede skattefradrag, skyldtes april en gang, at vi skyldte en temmelig stor sum fra den føderale regering. Efter at vores revisor forklarede det uventede vindfald, begyndte vi at spekulere på, om vi måske kunne at købe et nyt hus hurtigere end vi havde forventet. Det havde været vores plan at spænde ned og begynde at spare op til flytningen, som vi regnede med ville tage os cirka et år at få arbejde. Med vores skatterestitution opdagede vi, at vi kunne fremskynde vores tidslinje... af meget.
Hvis vi kombinerede vores skatterestitution og vores eksisterende opsparing, opdagede vi, at vi faktisk ville have en ret god portion ændringer at bruge til en udbetaling. Pludselig virkede vores planer om et fremtidigt hjem så meget tættere end før.
Vores realkreditmægler fortalte os, at hvis vi kombinerede de næsten $ 6.000, vi modtog fra regeringen med de næsten $ 4.000, vi allerede havde sparet op, ville det være muligt at købe nu, men kun hvis vi gjorde det så ved hjælp af et FHA -pant. Dette ville lade os klare med langt mindre end de traditionelle 20 procent ned.
Vores lille regnskabsseddel gav os mulighed for at købe et hus mindst et år tidligere, end vi troede, vi ville kunne. Ikke nok med det, men vi forvandlede det til en igangværende ting. Da min mand skiftede job, beholdt vi hans tilbageholdelser nøjagtigt, hvor de var. Vores tvungne opsparingskonto havde tidligere fungeret for os, vi regnede med, at det ville fortsætte med årene.
Selvfølgelig ændrede tingene sig (hej, Covid-19) og min mand måtte forlade sit job, da vores familie lavede en pandemisk omdrejningspunkt. Nu er vi meget mere bevidste med vores besparelser. Da jeg er selvstændig, har vi ikke længere fordelen ved en tvungen opsparingskonto gennem regeringen, og i stedet tæller vi hver en krone for at sikre, at vi ikke er dem, der skylder onkel Sam i april.
Alligevel for familier, der ikke har noget imod, at en anden tjener renterne på deres hårdt tjente penge, justerer du din tilbageholdelse på din W4 for at sikre, at du får en stor lønningsdag kom skat tid kan være en god måde at holde nogle midler øremærket til at købe et hjem, så længe det ikke kommer i vejen for at skabe en sund nødbesparelse konto.
Doug Milnes med MoneyGeek, siger, at situationer, hvor folk stoler på "tvungen opsparing" eller opbygger en opsparingskonto ved at oprette automatiske overførsler til en konto, der er svær at få adgang til, kan virke for nogle, men at folk ikke bør bruge denne metode, hvis den fratager dig nødsituationer opsparing.
"Jeg er en større fan af at have en sidekonto, der er ude af syne og måske lidt sværere at få adgang til," forklarer han. “Lav derefter en uafgjort fra dine almindelige konti. Fordelene ved denne strategi er [at] dine penge tjener et nominelt beløb i renter, men endnu vigtigere, hvis du har en uforudsete nødsituation, kan du få adgang til disse kontanter. ”
Lauren Wellbank
Bidragyder
Lauren Wellbank er freelance skribent med mere end ti års erfaring inden for realkreditbranchen. Hendes forfatterskab har også optrådt på HuffPost, Washington Post, Martha Stewart Living og mere. Når hun ikke skriver, kan hun findes tilbringe tid sammen med sin voksende familie i Lehigh Valley -området i Pennsylvania.
