Realkreditinstitutter tager et omhyggeligt kig på din kreditværdighed, når de afgør, om de vil give dig et realkreditlån eller ej. Dette kan have du undrer dig over: “Hvilken kredit score gør jeg rent faktisk skal du købe et hus? ”
Du har brug for mindst en kredit score på 500 for at få et Federal Housing Administration, eller FHA, lån, for eksempel. For de fleste konventionelle lån har du brug for en score på mindst 620. En score på 760 eller derover giver dig dog de bedste renter og hjælper dig med at spare penge i løbet af dit lån.
Der er mere, der skal demystificeres, når det kommer til kreditresultater og realkreditansøgninger. Første ting først: din kredit score, sammen med din gæld i forhold til indkomst, er vigtige kriterier for at afgøre, om du er berettiget til et boliglån. Men det er din kredit score specifikt, der også kan hjælpe med at bestemme den rente, du kvalificerer dig til som dig shoppe rundt efter realkreditlån.
"Din kredit score signalerer, hvor flittig du er med at tilbagebetale dine lån, hvilket indikerer for långiveren, at du vil være i stand til at foretage dine månedlige realkreditlån," forklarer
Nadia Aziz, daglig leder af Opendoor boliglån, som kræver, at købere har mindst en 620 kredit score. "Så for en långiver signalerer en højere kredit score lavere risiko, hvilket ofte kan resultere i en lavere rente."Långivere vurderer score fra alle tre kreditbureauer - Equifax, Experian og TransUnion - hvornår bestemmer din kredit, forklarer Aziz, og de bruger typisk midterscoren til deres beslutning at lave. (FYI: Din score kan variere på tværs af de tre bureauer fordi långivere og kreditorer beslutter, hvilke bureauer der skal indberette oplysninger til).
Aziz påpeger, at hver långiver har forskellige kreditkrav, og de varierer efter den lånetype, du leder efter. FHA lån giver mulighed for kredit score så lavt som 580 med en 3,5 procent forskudsbetaling for første gang såvel som gentagne boligkøbere, siger hun. Låntagere kan få et FHA -lån med en kredit score på mellem 500 og 579, men de skal bringe en minimumsudbetaling på 10 procent til lukketabellen.
For konventionelle lån (dvs. et lån, der ikke er statsstøttet), har du generelt brug for en minimumsscore på 620, ifølge realkrediteksperter. Men du skal bruge en score i midten af 700'erne, hvis du vil få de rekordlave renter, du har hørt om, forklarer Andy Taylor, general manager for Kredit Karma Home.
“Sund kredit er afgørende i dette nuværende udlånsmiljø, da COVID-19 har gjort dette til en særlig vigtig faktor. Låntagere med scoringer i midten til lav-600’erne vil have sværere ved at finde et lån, og hvis de kan sikre en, vil det sandsynligvis komme med højere renter, der kan bringe låntagere i fare for misligholdelse, ”siger Taylor. "Disse strengere lånevilkår vil ikke være gældende for evigt, men hvis du ønsker at købe et hus nu, er det vigtigt at være opmærksom."
Det er også vigtigt at bemærke, at långivere ikke ser på scoringer alene: En aktuel afskærmning eller konkurs kan diskvalificere dig fra et realkreditlån, siger Khari Washington, mægler og ejer af 1. United Realty & Mortgage.
Tabitha Mazzara, direktør for drift hos realkreditinstitut MBANC, siger de fleste afslag, der sker på grund af nedsættende mærker ved forsinkede betalinger. Standard og forsinkede betalinger har også en betydelig indvirkning på dine kreditresultater, fordi betalingshistorik udgør 35 procent af scoren.