Uanset om du har ventet til sidste øjeblik med at samle dine kvitteringer, skal du finde den W-2, der kom med posten for flere måneder siden, eller for nylig har indset, at intet er ét sted, en ting er sikkert: Det er let for skatteperioden at føle stressende. Faktisk ser det ud til at blive mere og mere stressende hvert år, uanset om du skylder skat eller ej. Du er heller ikke alene, da penge betyder noget for de fleste. En rapport fra 2014 fra American Psychological Association bemærkede, at penge har været en top stressor for amerikanere, siden organisationen første gang begyndte at gennemføre sin årlige undersøgelse i 2007.
Men hvis du er træt af, at skattesæsonen stresser dig, er der måder at forberede dig på forhånd. Skattesæsonen sker trods alt omkring det samme tidspunkt hvert år, så hvorfor ikke tage proaktive foranstaltninger for at lindre din fremtidige stress? Det er ikke for tidligt at tænke over næste års skatter lige nu. Her er syv eksperttips om, hvad du skal gøre nu for at planlægge en fremtidig skatteperiode:
Ikke kun vil planlægning fremad hjælpe dig i skatteperioden, det kan endda afhjælpe eventuelle overraskelser, der dukker op. Adam Garcia, en økonomisk konsulent og administrerende direktør for Stock Dork, råder klienter til at bruge lidt tid hvert år på at tænke på deres indtægtsfremskrivning, ellers kendt som hvor store indtægter og tab de kan forvente i et givet år.
"Virksomheder foretager indtægtsfremskrivninger for at forberede sig på det følgende års skatter, og enkeltpersoner kan også gøre det," siger han. "At foretage skøn over indtægter kan omfatte bonusser, aktieoptioner og pengestrøm." At have klarhed om fremtidig indkomst vil hjælpe dig træffe bedre økonomiske beslutninger samt estimere, om du kan forvente en tilbagebetaling af skat eller betaling, så du kan planlægge på forhånd kommer næste skat sæson.
Spekulerer du på, hvad du gjorde med dit afkast fra sidste års skat? Hvis din indkomst og passiver ikke ændrede sig meget, kan det være nyttigt at have disse oplysninger til rådighed. ”Du kan oprette en konto på IRS.gov og download dit foregående års selvangivelse, ”siger Garcia. Udskriften indeholder oplysninger og detaljer, der hjælper dig med bedre at forstå dine konti og forberede det følgende års skatter i overensstemmelse hermed.
Mange mennesker får panik i skatteperioden, fordi deres papirer er spredt over hele huset. Ting bliver lettere, hvis du holder orden året rundt. ”Det betyder at have et udpeget sted i dit hus til at opbevare ting som skattedokumenter og kvitteringer - det vil spare dig tid, når skattedagen ankommer næste år,” siger Colleen McCreary, en finansadvokat og Chief People Officer hos Credit Karma.
Det kan være en god idé at overveje et sporingssystem for at holde orden, men det behøver ikke at være fancy eller banebrydende. "Opret sporingssystemer tidligt på året for at gøre dine skatter lette på skattetid og hjælpe dig med at maksimere dine fradrag, afskrivninger og kreditter," siger Allyson Dennen, en akkrediteret finansiel rådgiver. Du kan spore dine udgifter, der er berettigede til skattebesparelser, såsom en FSA (fleksibel udgiftskonto), HSA (sundhedssparekonto) og DCA (afhængig plejekonto). Dennen foreslår derefter, at bruge dit regneark eller andet system kun er at sætte numrene i: “ Du kender det beløb, der skal allokeres til disse konti, når åben tilmelding kommer rundt, eller hvad du skal kræve på din skatter."
hvis du doner tøj eller penge til lokale eller nationale organisationer, kan det gavne dine skatter. "Mens du kan medtage velgørende bidrag til kvalificerede organisationer i dine specificerede fradrag, kan det kræve lidt ekstra dokumentation at gøre det," siger McCreary. "Sørg for at få den fulde skattefordel ved din generøsitet ved at føre en god oversigt over alle dine velgørende bidrag til kvalificerede organisationer hele året."
At holde styr på dine donationer kan være så simpelt som at holde en mappe derhjemme eller på din computer for at huse disse donationskvitteringer, når du modtager dem. I løbet af skatteperioden kan du nå frem til mappen i stedet for at jage gennem papirarbejde eller en endeløs strøm af e-mails.
Gennemgå din arkiveringsstatus (såsom enlig, gift eller kvalificeret enkemand), da det kan påvirke, hvor meget du skylder i skat hvert år, og om du overhovedet ikke skal arkivere. McCreary siger også, at det er en god idé at afgøre, om din arkiveringsstatus vil ændre sig i løbet af året, da det bestemmer din skattepligt.
Det er også værd at tage et kig på din lønseddel og foretage justeringer med lønningslisten, hvis det er nødvendigt. ”Hvis du modtog en stor refusion på din selvangivelse sidste år, kan det betyde, at din arbejdsgiver tilbageholder for meget skat fra dine lønsedler,” advarer McCreary. Det kan være et godt vækkekald for at justere, hvor meget der tilbageholdes fra hver lønseddel.
”Hvis du foretrækker at have en større lønseddel for at arbejde hen imod dine økonomiske mål, i stedet for den potentielt store refusion næste år mødes med din virksomheds lønchef for at gennemgå dine tilbageholdelsesgodtgørelser på din W-4-formular, ”siger hun rådgiver. ”Pas på ikke at reducere din tilbageholdelse med for meget. Overdreven reduktion af din tilbageholdelse kan resultere i, at der tilbageholdes for lidt skat i løbet af året, og kan betyde en stor skatteregning i april og potentielt en bøde for ikke at estimere dine skatter korrekt som godt."
Mange mennesker er selvstændige eller besluttede at etablere en sidestreng det sidste år. I så fald er du muligvis berettiget til at trække udgifter i forbindelse med et hjemmekontor. Brent Weiss, en certificeret finansiel planlægger og medstifter af Facet Wealth, advarer om, at "der er specifikke krav for at være berettiget til at trække forretningsrelaterede udgifter."
For eksempel skal den plads, du bruger, være til de specifikke formål med din virksomhed, og den skal være det vigtigste arbejdssted. Hvis du ikke er sikker, skal du tale med din skatteekspert for at se, at du kvalificerer dig til et hjemmekontorfradrag - og hvis du kvalificerer dig, Sørg for at opbevare kvitteringer for kontorudstyr, dedikerede telefonlinjer og andet arbejdsmateriale i en dedikeret folder.
”Den største fejl, jeg ser folk savner, når de forbereder sig på deres skat, er at de ser tilbage og ikke fremad,” siger Weiss. Det er værd at tænke på, hvad der ændrede sig for dig i 2020, og hvordan det vil påvirke skatten fremad, om skiftet var et skridt, en karriereændring, et nyt familiemedlem eller noget andet.
”Mens det betyder noget, kan det vigtigste være at planlægge, hvad der kommer ned ad gedderne i 2021,” bemærker Weiss. At gifte sig, købe et hus til 25 procent over listeprisen eller få dit første barn er vigtige livsbegivenheder, der vil påvirke dine skatter gennem fradrag og skattefradrag. "Hvis du har store planer for 2021, kan det være tid til at tale med en professionel for at planlægge hele dit liv, ikke kun dine skatter."
Rudri Bhatt Patel
Bidragyder
Rudri Bhatt Patel er en tidligere advokat, der blev forfatter og redaktør. Hendes arbejde har optrådt i The Washington Post, Saveur, Business Insider, Civil Eats og andre steder. Hun bor i Phoenix sammen med sin familie.