At skrive om selvforbedring har lært mig mange ting gennem årene, især når det kommer til at forbedre min økonomiske sundhed. Uanset om jeg undersøger tip om, hvordan man gør det betale gæld eller måder at reducere månedlige udgifter, der er et stykke råd at finansielle rådgivere konsekvent tilbyder, som jeg har brugt til at forbedre min egen økonomiske situation.
Åbning af en separat bankkonto, der kun er afsat til dine obligatoriske udgifter, såsom husleje, regninger og lån tilbagebetalinger, er en nem og effektiv måde at holde budget på og muligvis spare lidt ekstra penge hver måned. ”At have en separat konto dedikeret til væsentlige udgifter giver dig mulighed for at afsætte midler løbende grundlæggende med den forståelse, at du ikke vil dyppe ned i disse penge til noget andet formål, ”økonomisk rådgiver James Bell af Nordvestlige gensidige fortæller lejlighedsterapi. “Sondringen mellem de midler, der er nødvendige for at betale dine regninger, og det, du har tilbage, hjælper med at give en klarere billede af dine skønsmæssige udgiftsvaner - det er her, de fleste mennesker kæmper med at holde sig til en budget."
Uanset hvad går jeg aldrig glip af en betaling og har ofte ekstra kontanter i slutningen af måneden - hvilket altid føles som en kæmpe økonomisk triumf.
Er du interesseret i at lære mere om, hvordan du integrerer dette tip, der er godkendt af finansiel rådgiver, i din månedlige budgetteringsrutine? Fra at bestemme, hvilke udgifter der skal betragtes som obligatoriske for oprettelse af automatiske overførsler og mere, her er hvordan finansielle planlæggere siger, at du kan spare penge ved at åbne en separat bankkonto for væsentlige.
Det første og vigtigste skridt til at gennemføre dette økonomiske trick er at oprette (eller udpege) en separat kontrol - ikke opsparing - konto. "Opsparingskonti har normalt en grænse på seks transaktioner pr. Måned, så det er generelt ikke en ideel konto, der skal bruges til at betale regninger," forklarer Grace Peng, en finansiel planlægger hos Prudential. "Jeg anbefaler at tale med din bankmand for at lære om de krav og typer konti, der bedst understøtter en budgetteringsstrategi som denne for at undgå gebyrer og sanktioner."
For at sikre, at du ikke dypper ind på denne konto til ikke-væsentlige behov, foreslår Bell, at du opretter din regningstilknyttede konto i en anden bank end din primære kontrol eller opsparing. ”På denne måde vil det ikke være så fristende (eller let) at overføre eller hæve penge fra denne konto,” forklarer han.
Når du har sikret dig en separat bankkonto, er det tid til at finde ud af, hvilken af dine månedlige udgifter skal betragtes som væsentlige. ”Obligatoriske udgifter er normalt omkostninger med en stående aftale med en tredjepart, såsom husleje / pant, forsyningsselskaber, mobiltelefonregninger, bilbetalinger og tilbagebetaling af gæld og lån, ”siger certificeret finansplanlægger Kristen Euretig af Brooklyn-planer. "Disse forpligtelser finansieres af penge, der muligvis sidder på din bankkonto, men i virkeligheden tales der allerede for."
Ud over husleje og regninger, Joy Liu, en finansiel træner hos Det finansielle gym siger, at daglige leveomkostninger som børnepasning, Netflix-abonnementer og abonnementer på måltidsplaner også skal betragtes som væsentlige udgifter. ”Typisk skal enhver månedlig udgift med et fast dollarbeløb og en forudsigelig betalingsdato komme ud af denne udpegede konto,” forklarer hun.
Når du først har identificeret dine væsentlige månedlige udgifter, anbefaler Peng, at du opretter direkte indskud på din udpegede konto til dækning af det samlede beløb. Det er også nyttigt at have en lille pude på kontoen hele tiden for at undgå utilsigtet overtrækning af kontoen. For eksempel holder jeg altid ekstra $ 100 på min konto til dækning af svingende betalinger, som min elregning, og hvad jeg ikke bruger, kan bare overføre for at hjælpe med at dække den næste måned udgifter.
”Automatiske overførsler kan oprettes enten ved direkte indbetaling hos dine arbejdsgivere eller via din bank online,” forklarer Peng. ”Uanset om du overfører det samlede beløb som et engangsbeløb i begyndelsen af måneden, eller sørger for en bestemt procentdel af din to ugentlige lønsedler, der skal deponeres direkte, ved du nøjagtigt, hvor mange penge du har tilbage den måned til diskretionær udgifter. ”
Du kan også automatisere dine regningsbetalinger for at komme direkte ud af din udpegede konto for at sikre, at du ikke dypper ned i dine væsentlige midler eller spilder penge på unødvendige overtrækningsgebyrer. "Bare sørg for, at betalingsfradragsdatoer stemmer overens med indbetalingsdage, så du altid er dækket," rådgiver Liu. "Mange långivere giver dig mulighed for at justere betalingsdatoer over telefonen, hvis de ikke tilbyder muligheden online."
Sammen med at hjælpe dig med at opfylde alle dine månedlige økonomiske forpligtelser siger Liu, at den største gevinst for at åbne en separat bankkonto til obligatoriske udgifter er, at du kan holde øje med dine skønsmæssige udgifter vaner.
”Det meste af vores budgetteringsenergi bruges på at styre vores ikke-væsentlige udgifter som tøjshopping, gaver og underholdningsomkostninger,” forklarer Liu. "Når ikke-væsentlige udgifter kommer ud af den samme konto som dine automatiske faktureringsbetalinger og indskud, kan det være svært at holde styr på, hvor meget diskretionært du bruger penge."
At holde bedre styr på dine diskretionære udgiftsvaner og potentielt spare penge, Liu anbefaler at bruge en app som Sporejegt for manuelt at logge alle dine ikke-væsentlige transaktioner. ”For de fleste mennesker, der banker online, er penge blevet meget immaterielle,” forklarer hun. "Sporing af hvert eneste køb, du foretager, giver dig klarhed om, hvor dine penge går hen, og hvad du måske ikke rigtig har brug for at bruge dem på."
Caroline Biggs
Bidragsyder
Caroline er en forfatter, der bor i New York City. Når hun ikke dækker kunst, interiør og berømtheds livsstil, køber hun normalt sneakers, spiser cupcakes eller hænger sammen med sine redningskaniner, Daisy og Daffodil.
