![Denne fan-favorit Ralph Lauren pude er til salg for under $15](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Da jeg købte mit hjem for næsten et årti siden, lå det i en af de sidste tilbageværende skår i Colorado, der var en smule mellem Denver og Boulder. Langs med kom en letbane pendlerstation inden for gåafstand af mit sted og efterfølgende stabile stigninger i min hjemmets værdiifølge amtsvurderingsmandens årlige mailer. Sammenfaldende med dette - som Colorado's boligmarked kogte - Jeg begyndte at modtage tvivlsomme flyers fra virksomheder, der er interesserede i at købe aktier i mit hjem.
Jeg chattede med et par eksperter for at få nedturen på egenkapitalandeleaftaler. Det viser sig, at de er ret risikable, selvom de kan hjælpe dig med at få adgang til noget af kapitalen i dit hjem, mens du stadig bor i det. Boligkapitalandele er heller ikke kun for eksisterende husejere: Nogle investorer i sydende varme markeder er villige for at hjælpe med at dække din udbetaling til gengæld for en betydelig nedskæring af overskuddet, hvis og når dit hjem værdsætter i værdi.
Du kan tænke på egenkapitalaktier som at købe aktier i et selskab, forklarer Tim Macy, en ejendomsmægler med
Real Broker LLC i San Antonio, Texas.”Med egenkapitalandele ejer du et hjem, og der er investorer, der gerne vil købe aktier i dit hjem til gengæld for kontanter,” forklarer han.
Som delvise ejere dukker disse investorer ikke op på din hoveddør med en kuffert, der forventer adgang til dit værelse - de har faktisk ikke nogen rettigheder til din ejendom. Men ved afslutningen af den fælles anerkendelsesaftalsperiode, der ofte er 10 år, skal du betale det kontante forskud tilbage. plus en andel af dit hjem værdiansættelsesværdi, hvis det rent faktisk steg i værdi, forklarer Cynthia Meyer, en certificeret finansiel planlægger med Real Life Planning. Typisk i disse typer aftaler, hvis dit hjem faldt i værdi, betaler du kontant forskud tilbage minus en procentdel af afskrivningen.
Aftaler om egenkapitalandel er mest almindelige i områder, hvor boligejendomme er steget betydeligt i værdi og derfor har tendens til at have meget egenkapital. Men hvis du ikke kan betale lånet tilbage, kan investorerne udelukke din ejendom, forklarer Meyer.
Så hvorfor bider du måske på dette tilbud? Det korte svar: Du har dårlig kredit eller mangler en stabil indkomst.
Lad os sige, at du har 200.000 dollars i kapital i dit hjem. Det er ikke kun at sidde i et pengeskab, hvor du nemt kan få adgang til det, forklarer Macy. Men hvis du vil gøre, siger, lave et renoveringsprojekt eller betale en stor udgift, kan aftalen give dig tidlig adgang til din egenkapital. Men hvis du har anstændig kredit og fast beskæftigelse, er det bedre at tegne en Hjem kreditkapital, Siger Meyer.
På nogle varme markeder søger investorer at gå sammen med de boligkøbere, der vil besætte den ejendom, de investerer i. I dette tilfælde vil investoren dække det meste eller hele udbetalingen, forklarer Jess Kennedy COO og medstifter af Beeline, en digital udlånsplatform. "Hvis ejendommen værdsætter i værdi, deler investor og besætter overskuddet," siger Kennedy. "Hvis ejendommen afskrives, vil investoren se et tab på deres investering."
I denne ordning betaler beboeren for al vedligeholdelse af ejendommen, ligesom en almindelig boligejer. At købe et hjem hos en investor kan dog stadig være et vanskeligt træk, fordi du muligvis bliver nødt til at betale investoren tilbage inden for den 10-årige tidsramme. For at gøre dette kan du sælge ejendommen, refinansiere den eller finde en anden måde at betale investoren på, siger Kennedy.
”Dette kan være vanskeligt, da ingen ved, hvordan boligmarkedet vil klare år til år eller årti til årti,” siger hun. "Det er en risiko."