Investering handler om at give op lidt nu for at få meget tilbage senere. Hvis du konsekvent bidrager med et beskedent beløb til noget over en lang nok periode, kan du forvente at se dine investeringer vokse til en imponerende størrelse.
Men når det kommer til investering i fast ejendom, forventes det at du giver op mere end lidt for at komme i gang, hvilket kan være skræmmende for nye investorer. Det er svært at komme med den oprindelige finansiering (en udbetaling), og det kan være katastrofalt at forpligte et så stort beløb til en ejendom, hvis investeringen ikke fungerer.
En udbetalingsfinansiering er, når du refinansiere dit pant med et nyt lån, der er større end din nuværende lånesaldo. Du kan kun gennemføre en udbetalingsfinansiering, hvis den aktuelle værdi af dit hjem er meget større end den resterende saldo på dit pant. For eksempel ville du være en god kandidat til en refinansiering med udbetaling, hvis dit hjem er 300.000 dollars værd, og den resterende pantesaldo er 100.000 dollars.
Långivere giver dig kun mulighed for at trække op til 80 procent af boligens aktuelle værdi minus den resterende saldo. I dette eksempel kan du modtage op til $ 140.000, når du gennemfører en udbetalingsfinansiering.
Du kan derefter bruge $ 140.000 som en udbetaling på din næste ejendom. Som med et almindeligt refinansieringslån er du stadig nødt til at kvalificere dig til en udbetalingsfinansiering. Långivere kræver normalt en kredit score på 620 eller højere og et forhold mellem gæld og indkomst (DTI) på 50 procent eller derunder.
Hvis du planlægger at bruge provenuet fra cash-out refinansiering til at købe en investeringsejendom, skal du lægge mellem 15 procent og 25 procent. Hvis du køber en primærbolig, er en mindre udbetaling acceptabel. Långivere er ligeglad med, om du bruger provenuet fra en udbetalingsfinansiering til udbetalingen.
Når du ansøger om en cash-out refinansiering, kan du vælge mellem et fastforrentet eller variabelt forrentet lån. Sidstnævnte betyder, at betalinger kan stige, hvis renten stiger.
Når du gennemfører en cash-out refinansiering, kan renten på det nye lån være højere end din oprindelige rentesats. Dette betyder, at du muligvis ender med at betale mere renter generelt gennem lånets løbetid. Inden du tegner en udbetalingsfinansiering, skal du regne ud og finde ud af, om det at købe en anden ejendom kompenserer for ekstra renter, du betaler. Og husk, at ved at vælge en udbetalingsfinansiering forlænger du tilbagebetalingstiden for din eksisterende gæld - i mange år fremover. Det er ikke den rigtige beslutning for alle.
Som enhver anden form for refinansieringslån skal du betale lukkeomkostninger, der spænder fra 2 procent til 5 procent af det nye pant. Disse trækkes fra kontantudbetalingen, da der ikke er nogen måde at rulle dem på pantet. Og som med en regelmæssig refinansiering, skal du sørge for at finde det bedste tilbud og ansøge med et par forskellige långivere. Søg efter en långiver med de laveste lukkeomkostninger - nogle tilbyder endda rabat.
Et lån til boligkapital har ingen lukkende omkostninger og kan være billigere end en udbetalingsfinansiering, hvis dit nuværende pant har en lavere rente end det, du i øjeblikket er berettiget til. Hvis du ikke har brug for at trække en stor sum penge ud, kan et boliglån være en bedre mulighed.
Zina Kumok
Bidragsyder
Zina skriver regelmæssigt indhold til store finansielle mærker og er blevet vist i Lifehacker, DailyWorth og Time. Hun betalte studielån til en værdi af $ 28.000 på tre år og giver nu en-til-en økonomisk coaching hos Conscious Coins.
