At købe mit første hus var en forvirrende proces. Ikke alene var jeg nødt til at beskæftige mig med nok tal til at få mit hoved til at dreje - og jeg er forfærdeligt dårlig til matematik - og underskrive papir efter papir, jeg var også nødt til at lære et helt nyt sprog specifikt relateret til at købe et nyt hjem. Jeg brugte en masse tid på at køre Google-søgninger efter sætninger som "spærring i enkle vendinger" og "egenkapital beskrevet til en fjerde klasse."
Heldig for dine første gangskøbere, er jeg nu i stand til at forklare disse ord for dig - med lidt hjælp fra en ejendomsmægler. Agent Allison Chiaramonte fra New Yorks Warburg Realty delte med mig nogle af de mest almindelige økonomiske vilkår, som du sandsynligvis ikke ville have kendt, før du købte et hus, og hvad de betyder.
Kapital:Kapital er hvor meget dit hus er værd minus gæld mod det, som et pant. For at opbygge egenkapital (et andet buzzword til et boligejer) betaler du dit pant. "Hvis du køber dit hjem med alle kontanter, er husværdien 100 procent egenkapital," siger Chiaramonte.
Escrow: Overvej dette som en tredjeparts opsparingskonto eller et sted, der holder dine penge sikre forskellige steder i huskøbets livscyklus. Din agent lægger normalt din udbetaling i deponering, hvor det bliver, indtil købet er gennemført, og ofte har du en spærret konto til at indeholde skatte- og forsikringspenge i hele dit pant. Sig, at din ejendomsskat er rullet ind i din månedlige pantudbetaling. Disse penge går sandsynligvis til en spærret konto hos din långiver, som derefter foretager den årlige ejendomsskatbetaling ud af den konto.
Fastforrentet pant: Dette er en primær prioritetslåntype. Det betyder, at din rente på dit pant ikke ændres under hele tilbagebetalingen. ”Dette gør budgettering let for husejere, og låntageren er beskyttet mod pludselige stigninger i månedlige pantbetalinger, hvis renten stiger,” siger Chiaramonte.
Justerbar rente (ARM): Dette er en anden primær pantype. Det betyder, at renten på dit pant kan ændre sig over tid. Først vil renten blive fastsat i en periode, der er bestemt af din långiver, men derefter kan den ændre sig månedligt eller årligt. "Generelt begynder ARM'er med lavere månedlige betalinger og ofte kommer de med satser, der begrænser, hvor høj satsen kan være, eller hvor drastisk betalingerne kan ændre sig," siger Chiaramonte. "ARM'er kan være et smart valg for købere [som] planlægger at betale et lån hurtigt eller ikke er bekymrede for rentejusteringer."
Gæld-til-indkomst-forhold: Dette er al din månedlige gæld divideret med din månedlige bruttoindkomst. "Dette nummer er en måde, hvorpå långivere måler din evne til at administrere månedlige [pant] betalinger," siger Chiaramonte. Det er det udtrykt i procent—Og långivere er normalt på udkig efter omkring 35 procent eller derunder.
Short Sale: Du har sandsynligvis hørt om salg af tvangsauktioner, eller når en realkreditudbyder tager en andens hus tilbage og sælger det. Men kortsalg er noget, der kan ske før eller i stedet for en afskærmning. Med et kort salg ejer husejeren stadig deres hus, men de sælger det for mindre end det, de skylder på pantet. Lad ikke navnet narre dig - kortsalg er ofte alt andet end forhandlinger, der undertiden strækker sig i flere måneder.