4 Overraskende ting ved boligforsikring

Den dag vi flyttede ind i vores nye hjem, som vi kæmpede for demonter vores sofa så det passede gennem vores hoveddør, dukkede en fremmed med udklipsholder op. Vi fandt hurtigt ud af, at han var der på vegne af vores nye forsikringsselskab, og han kontrollerede for at se, om vores nye hjem havde nogen problemer med ansvar.

Da det viste sig, var der et par problemer: Vi var nødt til at fremlægge bevis for hældningen på vores flade tag, som vi f.eks. gøre med en kopi af vores hjemmekontrol, og vi var nødt til at gennemgå en afbødningsproces, inden vores politik blev betragtet som fuldt ud vedtaget. Det fandt mig aldrig op, at der kunne have været et problem, der gjorde vores ejendom uforsikringspligtig, selv efter at den havde bestået en boliginspektion, blev vurderet og derefter afmeldt af vores prioritetsselskab.

Jeg lærte, at der er mange ting, som husejere måske ikke ved om deres forsikring, før de er nødt til at håndtere dem for første gang. Oliver Szylke, en forsikringsagent hos Key Palm Insurance

Det er en del af enhver forsikringspolice, men alligevel siger Szylke, at det er det, kunderne er mest overrasket over, når det kommer til at indgive et krav. ”Normalt er der mindst en fradragsberettigelse på $ 1.000 (som kan gå så højt som $ 2.500 [eller] mere, når det kommer til orkaner), før forsikringsselskabet ville træde ind og betale noget,” siger han. Det betyder, hvis en forsikringsmæssig begivenhed sker på din ejendom, og din egenandel er $ 2.500, du bliver nødt til at betale $ 2.500 ud af lommen, før din forsikringspolice begynder at betale ud for noget over udgifterne til denne fradragsberettigelse. ”Jeg tror, ​​mange mennesker forstår konceptet, men de ved ikke, hvordan det er stor kravet skal være for at forsikring skal være en bæredygtig mulighed. ”

Szylke siger, at mange mennesker glemmer, at deres forsikring er på plads til at dække pludselige og katastrofale tab og ikke for at erstatte ting, der er slidt ned gennem årene. ”Mange mennesker vil indgive krav om forringelse eller vedligeholdelsesproblemer over tid (som en ny vandvarmer eller ny AC-enhed), men forsikringen dækker ikke det. ” Kort sagt, hvis dit 30-årige tag skal udskiftes, er det sandsynligvis ikke dækket... med mindre det skal udskiftes, fordi et træ faldt på det, dvs.

På de fleste forsikringer beregner en forsikringsagent forsikringsværdien af ​​din ejendom og derefter bruger den en procentdel af dette beløb for at bestemme, hvad din "personlige ejendom og indhold" dækning skal være. Hvad de kommer på, er et tal, som Szylke siger sjældent er tilstrækkeligt til at dække de faktiske omkostninger til udskiftning af disse varer. For at udligne dette foreslår han, at du holder kvitteringer for møbler, tøj, apparater eller andre store billetgenstande du køber, så du har en ret præcis idé om deres værdi, når det er tid til at opdatere din politik hver år.

Dit prioritetsselskab eller udlejer kræver sandsynligvis, at du har en forsikringspolice, men selvom de ikke gør det, skal du gøre det. ”At betale $ 1.500 om året for en boligforsikring, eller $ 200 om året for en lejerspolitik, ville ikke bryde banken for de fleste mennesker,” forklarer Szylke. "[Men] hvis du ikke havde forsikring og skulle dække $ 80.000 i skader, kunne det potentielt ødelægge dig i de kommende år."

Lauren Wellbank er en freelance skribent med mere end et årti erfaring i realkreditbranchen. Hendes forfatter er også vist på HuffPost, Washington Post, Martha Stewart Living med mere. Når hun ikke skriver, kan hun blive tilbragt tid med sin voksende familie i Lehigh Valley-området i Pennsylvania.