I Before Times har du sandsynligvis bygget din månedligt budget baseret på et simpelt princip: Der skal komme flere penge end gå ud. Men coronavirus har skabt en pandemi og recession dobbelt-whammy, der indløber en hel masse økonomisk usikkerhed. I modsætning til recessioner fra fortiden, er der ingen køreplan for denne: Ingen bobler brast, og der var heller ikke en naturlig katastrofe, der pressede alt ind i en nedtur - snarere blev industrier lukket ned for at bremse spredningen af pandemi.
Så inden for et par måneder nærmer du dig muligvis “tom” i din nødbesparelsesfond og har brug for at kalibrere dit budget igen. I en ideel situation ville du være i stand til at følge med på dine regninger. Men vi er langt fra ideelle i øjeblikket. Økonomisk angst og stress over penge er meget reel.
Som en generel regel bør din første prioritet være at foretage betalinger på dine sikrede forpligtelser, som dit prioritetslån eller et autolån, forklarer Adam Selita, administrerende direktør i gældslettelsesselskabet
. Mange kreditorer tilbyder hjælp i løbet af dette tidsrum, siger han, så det er vigtigt, at du kan kommunikere med nogen af dine långivere eller udbydere, før du falder bagud med betalinger.Vi bad økonomiske eksperter om vejledning til at hjælpe dig med at bestemme, hvilke regninger du kan sætte på pause eller have forhandlinger magt med, og hvordan man nøjagtigt gør det uden at skade din kredit eller skabe en økonomisk pickle til dig selv i fremtid.
Selvom du muligvis ikke er i stand til at suspendere dine forsikringsbetalinger helt, har de fleste bilforsikringsselskaber det tilbød delvis refusion til kunder midt i coronavirus-pandemien, påpeger Kimberly Palmer, personlig økonomi ekspert hos NerdWallet. (Mit eget bilforsikringsselskab har automatisk anvendt en 20 procents præmiekredit på min månedlige regning). Men hvis dit forsikringsselskab ikke har udstedt en delvis refusion eller kredit, foreslår Palmer, at man ringer til kundeservice og beder om en, især hvis du ikke længere har en pendling, fordi du arbejder hjemmefra eller bare kører meget mindre. Udover at bede om tilbagevirkende rabatter, anbefaler Selita at bede om en nedsættelse af renten i seks måneder fremover.
Føderale studielån låntagere er allerede placeret i administrativ overbærenhed gennem september. 30, 2020, som giver dem mulighed for at stoppe med at foretage månedlige lånebetalinger, hvis de vælger, og sætter renten midlertidigt til 0 procent. Mens Coronavirus Aid, Relief and Economic Security Act (eller CARES Act), der suspenderer føderalt ejede lån, ikke gælder for private lån, tilbyder mange virksomheder stadig hjælp, siger Palmer. Når du ringer til kundeservice, skal du spørge om optioner og være sikker på at spørge, hvordan interessen vil tilfalde, siger Palmer. Private tjenester er blevet autoriseret til at give en 90-dages tålmodighed til låntagere, der har økonomiske vanskeligheder på grund af COVID-19, ifølge Consumer Financial Protection Bureau, og at drage fordel af dette påvirker ikke din kredit negativt.
De fleste kreditkortudstedere er kommet med gældslettelsesprogrammer for at hjælpe midt i coronavirus, siger Sean Messier, en Kreditkortinsider. ”Udstedere anbefaler typisk at anvende online eller via deres mobile apps, da telefonstøttelinjer er meget travlere end normalt,” siger Messier. Tilgængelig fritagelse er normalt fra sag til sag, men kan omfatte betalingsudsættelser, nedsatte renter, frafaldne sene gebyrer med mere. Nogle udstedere har endda midlertidigt standset indberetningen af negativ information til forbrugerkreditbureauer, siger Messier. Kreditkortinsider har oprettet en round-up af gældslettelsesprogrammer. Du kan også ringe til din servicepersonale og spørge om vanskeligheder.
CARES-loven har beskyttelse for husejere med pantelån der er føderalt støttet eller finansieret. Hvis du oplever økonomisk vanskelighed på grund af coronavirus-pandemien, kan du anmode om en tålmodighed i op til 180 dage og derefter potentielt forlænge den med yderligere 180 dage. Tålmodighed er en proces, hvor din panteservicer eller långiver giver dig mulighed for at pause eller reducere dine pantebetalinger, mens du genvinder økonomisk støtte. Ifølge Consumer Financial Protection Bureau vil der ikke blive tilføjet ekstra gebyrer, sanktioner eller renter til din konto. Dine overbærenhedsindstillinger varierer dog baseret på din lånetid. Ved afslutningen af tålmodigheden kan du betale tilbage alle dine ubesvarede betalinger i et engangsbeløb, sprede det over en periode på måneder eller tilføje yderligere betalinger i slutningen af dit prioritetslån. Philip Georgiades, formand for FedHomeLoan.org, siger, at indgåelse af en af disse overbærenhedsplaner ikke vil påvirke din kreditværdi. Hvis du vil indgive for tålmodighed på et statsstøttet lån, skal du ringe til din långiver for at stille en anmodning. Der er ikke meget papirarbejde involveret, siger Georgiades. Private panteservicere kan også have overholdelsesprogrammer på plads, og mange stater har også muligheder for prioritetslån.