Jeg er ikke en risikotager. Så da jeg købte mit første hjem i 2011 - stadig skønt fra den nylige recession - ville jeg beskytte mig selv. Jeg sparer 20 procent for en udbetaling. Jeg valgte et 30-årigt fastforrentet pantelån, fordi det at vide, at mine betalinger ikke ville ændre sig i løbet af mit lån, gav mig varme og uklare følelser. Jeg regnede også med at købe et nybygget hjem med apparater under garanti ville give mig lidt tid til at genopfylde mine besparelser uden at skulle bekymre mig om, at min vandvarmer går i stykker, eller at min opvaskemaskine vælger et tidligt pensionering.
Men her er en universel sandhed om husejerskab: Uventede omkostninger vil uundgåeligt dukke op. Mine kom i form af en særlig vurdering fra min husejers forening et par år efter, at jeg flyttede ind. Det betalte $ 2.500 inden for 60 dage, og det blev brugt til at dække ting som et malearbejde (jeg bor i en byhus) og til at genopfylde vores reserver. Det føltes meget som at tegne et af disse uheldige Community Chest-kort i monopol.
Så hvordan nøjagtigt planlægger du en HOA-særlig vurdering? Det er lidt vanskeligt, for i modsætning til HOA-gebyrer er en vurdering ikke et månedligt eller årligt gebyr. Det er en ekstra omkostning, typisk at dække vedligeholdelsesprojekter.
Når du køber et hjem, der er en del af et HOA, vil du nemt kunne få oplysninger om, hvor meget regelmæssige vurderinger er, og hvor ofte de bliver opkrævet. At indhente yderligere oplysninger og få en fornemmelse af, om der kan være nogen særlige vurderinger rørledningen, stille specifikke spørgsmål, rådgiver David Barnhart, vicepræsident, ejerlejlighedsledelse på Habitat Company i Chicago.
”De fleste ejendomsadministratorer og bestyrelsesmedlemmer er glade for at diskutere deres foreningers økonomiske behov,” siger Barnhart. ”Prøv at nå ud til dem.”
Hvis du bemærker, at nogle af de fællesarealer er faldet bag ved vedligeholdelse, kan det være et tegn på, at HOA har brug for at skaffe kontanter i fremtiden, som du ville hjælpe med at finansiere, siger han.
Et andet tip: Hvis du overvejer at købe en condo, byhus, eller lejlighed - som er tilbøjelige til særlige vurderinger - bede om det forløbne års værdi af HOA-mødeminutter, foreslår mægler Brad Pauly, ejeren af Pauly Presley Realty i Austin, Texas.
I mit eget scenarie flyttede jeg ind i en ny ejendom i række hjem og HOA var nyetableret, så det var det svært at udføre noget af detektivarbejdet for at bestemme, hvilken type omkostninger uden for det månedlige HOA-gebyr der ville komme langs med.
En af mine venner købte for nylig en lejlighed i Denver og blev kort efter indflytningen opkrævet en vurdering af $ 300 for kedelreparationer. Ikke en enorm pris, men heller ikke en sjov måde at byde velkommen til i nabolaget. En anden ven, der ejer en enhed i en lejlighedskompleksbygning i Seattle fra 1940'erne, blev ramt med en stor $ 10.000-vurdering for fuldt ud at erstatte VVS-systemer.
Specielle vurderinger skal anerkendes af boligkøbere, fordi manglende betaling af dem kan lande dig i noget varmt vand. Du kan blive slået med sene gebyrer eller bøder, være forbudt at bruge fællesarealer eller faciliteter og står over for pantelån eller endda afskærmning for manglende betaling, forklarer Steve Sexton, en finansiel konsulent og administrerende direktør af Sexton Advisory Group.
For at hjælpe købere med at støtte mulige reparationer, anbefaler han, at en husinspektør eller entreprenør giver dig et skøn over kommende reparationer. Spørg, hvor længe du kan forvente, at taget vil vare, hvornår skal det udvendige have brug for et nyt malearbejde, og hvad andet vedligeholdelsesprojekter skulle du planlægge for i de kommende år.
"Baseret på hvordan disse vedligeholdelsesomkostninger kan se ud, kan du bestemme, hvor meget der skal afsættes til en separat boligvedligeholdelses- og reparationsfond," siger Sexton. ”At afsætte et par dollars hver måned til fremtidige husreparationer som maling, tag- eller vinduesreparation eller udskiftning eller særlige vurderinger af HOA ville afbøde den økonomiske virkning af en vurdering eller vedligeholdelse af hjemmet nødsituation.”
Mens disse omkostninger varierer meget fra husejere til husejer, er et simpelt og realistisk mål at afsætte mindst $ 30 om måneden i en boligreparationsfond, siger han. På den måde har du fået nogle penge, der blev sat væk, hvis en særlig vurdering blev ramt.