Er du bekendt med 50/20/30 reglen? Det er anset for at være den ideelle måde at budgettere på, og det går sådan: 50 procent af din hjemmebetaling skal mod nødvendige udgifter og væsentlige ting (tænk leje, forsyningsselskaber, mad, transport og andre faste betalinger der du har at betale hver måned), skal 20 procent gå til opsparing, og 30 procent er for personlige udgifter (som at gå ud, Netflix, medlemskab af gymnastiksalen og enhver form for fleksible livsstilsudgifter, som du ikke gør nødvendigvis brug for).
New York er en dyre by at bo i - lejligheder kommer sjældent billigt, og gør heller ikke noget andet. Så vi spekulerede på, er det muligt at opnå budgetdistributionen 50/20/30 i en by med så høje leveomkostninger?
Sandheden om 50/20/30-reglen er, at den er anderledes for alle, uanset hvor du bor, fordi alle har forskellige lønninger, livsplaner (og dermed økonomiske mål), gældssituationer og smag. For at se, hvordan det virkelig er for NYC-beboere, bad vi folk om anonymt at dele deres job, indkomst, hvad deres
faktiske budgetfordelingsforhold er, og for at tale mere om deres forhold til penge.Når vi nævner en persons faktiske forhold, går størrelsesordenen således: Væsentlige udgifter / besparelser / ”sjove” penge
Alder: 27
Erhverv: Fuldtidsassistent / kontorchef og litterær agent
Årlig løn: $40.000 base plus noget provision på mit uafhængige agentarbejde
Faktisk forhold: 60/15/25 (med mere besparelser, når jeg modtager provision)
“Min leje er ca. 30 procent af mit månedlige hjemkomst, hvilket er hvad - på et tidspunkt - fik at vide, at jeg er standard for at bo i NY. Men jeg får dette til ved at bo i en meget lille tre soveværelse, en bad lejlighed med min forlovede og to værelseskammerater. Hvis min partner og jeg skulle leje selv det mindste og smukkeste af et soveværelse, ville mit lejeforhold let være mellem 40 og 50 procent af mit månedlige hjemkomst. Vi boede alene i et par år og indså, at vi ikke var i stand til at opbygge nogen besparelser, hvilket gjorde os til en reel ulempe for at planlægge vores fremtid, og derfor flyttede vi tilbage med værelseskammerater. Mellem lånebetalinger og opsparing til et bryllup er der ikke meget plads til at skære ned i vores opsparingspotentiale af hensyn til NY's for dyre lejemarked. Vi begynder faktisk at planlægge en flytning ud af NY - at bo her synes ikke længere bæredygtigt. ”
”Jeg er FLOORED over, at mit forhold er temmelig nøjagtigt. Jeg er heldig nok til at bo et sted, hvor min leje er rimelig (for NYC-standarder). Dog tilføjede jeg bestemt ikke nok til mit madbudget. Disse sømløse ordrer / weekendbrunch smyger sig på din bankkonto. Jeg har bestemt brug for at spare mere, men jeg er meget ung og løn for første gang. Jeg nyder bare ikke at være knust. Derudover sparer jeg til min første store ferie i sommer snarere end generel opsparing, så indtil december var min opsparingsprocent nul. Mine personlige udgifter svinger mest ud af alle disse - og dette går af en måned som marts, hvor jeg får to fulde lønchecks. Kortere måneder og to ugentlige lønningsperioder skrider bestemt forholdet. Generelt synes jeg, dette er en fantastisk måde at se på udgifterne på, og jeg er utrolig overrasket over, at mit forhold generelt stiger! ”
”Min leje alene er 57 procent af min månedlige hjemkomst (efter skat), hvilket betyder, at mit forhold næppe stemmer overens med det, der antages at være standard. Det er ganske vist mit valg at bo alene og i en del af byen jeg kan lide, men det ser ikke ud som et urimeligt ønske om en kvinde, der ejer sin egen virksomhed og er i 30'erne. Jeg har i det væsentlige kysset besparelser farvel og planlægger bare at arbejde meget hårdt resten af mit liv ELLER elske mig selv børn af mine nære venner, så de i min alderdom vil tage sig af mig, da jeg ikke forventer at gifte mig eller få børn til min egen. Bæredygtighed er noget, jeg ofte tænker på. Når jeg sætter mig ind i hvem jeg virkelig er, synes tanken om at leve det liv, jeg er egnet til, mere og mere langt hentet, hvilket er en hård virkelighed, da det arbejde, jeg udfører, faktisk er New York-specifikt, så jeg kan ikke nøjagtigt gå et andet sted for at få magi til at ske mig. Jeg får bare kæmpe for at finde ud af, hvordan man finder balancen. Men igen, bliver jeg også konstant mindet om, at jeg kunne vælge at leve et andet liv, hvor penge er lettere at komme med, og leveomkostningerne ikke er så skandaløse. Det er en luksuriøs og privilegeret eksistens at vælge at kæmpe. ”
Alder: 26
Erhverv: Assisterende redaktør
Årlig løn: $49,000
Faktisk forhold: 60/25/15 (med 25 procent til kreditkort i stedet for opsparing)
”Min husleje er faktisk ikke så dårlig for New York, men mit forhold er højere på dette område på grund af mine studielån. Jeg blev permitteret lige før sommeren sidste år og kvalificerede mig ikke til arbejdsløshed, så jeg dybest set var nødt til at leve af min opsparing og mine kreditkort (inklusive betaling af min leje), indtil jeg fandt fuldtidsarbejde igen, hvilket tog flere måneder. Mit sædvanlige forhold før dette var mere som 62/18/20 med 18 procent rent faktisk gå til min opsparing, men indtil nu, indtil al denne gæld er betalt, har jeg alt, hvad jeg typisk ville lægge i min opsparing og derefter nogle - omkring 25 procent - gå mod mine kreditkortregninger. Jeg betaler normalt også lidt mere end minimumet på mine studielån, men har holdt mig til minimumsbetalingen, mens jeg regner ud min gæld.
”Ved at holde mig til den økonomiske plan, jeg har lavet for mig selv - og med lidt hjælp fra min selvangivelse - skulle jeg have mine kreditkort udbetalt inden august, hvilket jeg virkelig ser frem til. At ikke have sparet noget i øjeblikket er super skræmmende for mig, men jeg betalte så meget i renter hver måned, jeg ville prioritere min gæld og lægge så meget jeg kunne mod det. Jeg går stadig ud for at spise med venner og gå på ting som koncerter, fordi jeg ved, at hvis jeg ikke gjorde det, ville jeg være det sidder fast i min lejlighed og helt elendig, men jeg er bestemt mere sparsommelig, end jeg normalt allerede havde gjort være."
Alder: 26
Erhverv: Digital marketing & social media management
Årlig løn: $76,000
Faktisk forhold: 40/30/30
”Jeg har holdt den samme livssituation, siden jeg tjente $ 35.000 som PR-koordinator. Ja, jeg har tre værelseskammerater, men det kombineret med ikke at have studielån har gjort det muligt for mig at spare en masse penge og have det sjovt. Jeg er for nylig kommet op til, hvad jeg har lyst til, er en rimelig løn, så jeg har masser af sparsomme vaner - at spise billigt i løbet af ugen, at undgå førerhus, farve mit eget hår og lave mine egne negle (jeg svarer også fra en meget unsexy Chromebook, som jeg fik til under $300). De splurgninger, der har gjort det bedst for mig, smider over $ 20 om måneden til et husrensere (igen, tre værelseskammerater) og $ 120 pr. måned for ClassPass (kan ikke købe $ 20 cocktails, når jeg har cykelklasse efter arbejde!). Jeg prøver ikke at lade for meget 'livsstils krybbe' ske med mig, fordi jeg ikke ønsker at bo i NYC for evigt og gerne vil forlade et dejligt redenæg, men jeg begynder at blive besat af stueplanter og smarte Staub-lort, så det kan være problem."
”Fuld afsløring: Jeg har lige for nylig fået en forhøjelse, så jeg er faktisk glædeligt overrasket over denne distribution! Jeg troede nødvendigheder ville være som 90 procent. Mine fornødenheder er leje på min studiolejlighed i Brooklyn, et månedligt MetroCard, studielån og kreditkortgæld, telefon / internet / elektriske regninger og Trader Joe's. Så det er det, jeg bruger penge på først, men så er min anden prioriterede kategori faktisk "Personlig" - ting som mit gymnastikselskab (jeg går til Equinox, så ja, træk mig), tøj / plejeprodukter, en månedlig klipning, en Hulu-konto og min daglige latte-og-cruller på Daily Provisions nær min kontor. Uanset hvad der er tilbage går min opsparing. Men jeg bruger denne app kaldet Qapital, som afrunder alle mine kreditkortudgifter til det nærmeste hele nummer og sætter det forskel i specifikke potter med penge, som jeg har mærket (f.eks. "skattepude", "i tilfælde af at jeg skal flytte," "San Juan 2017," etc.). Så jeg ved ikke, hvordan jeg har fundet en opsparingskonto, men wow, den findes.
”Jeg tror ikke, at jeg kan bebrejde min leje i New York som grunden til, at jeg ikke er nærmere 50/20/30 (mit studie er $ 1300), men jeg tror, det er på grund af mine lån og kreditkortgæld fra college og fra da jeg først flyttede til byen. Jeg har i øjeblikket ikke periodiseret renter på mine kreditkort, hvilket er godt, men jeg har bare en masse regninger at betale. Mellem internet og min telefonregning og lån og skatter i New York får jeg ikke meget af mine penge, før de er væk.
”Hvad angår 50/20/30-reglen, føles det slags forældet at adskille‘ Nødvendigheder ’og‘ Personligt. ’Jeg gætter på, om du insisterede virkelig på det, et bedre navn for 'Personligt' ville være 'Pisket creme', dine dekorative dekorationer liv. Men med risikoen for at lyde som et samlet værktøj handler jeg mere om at leve en holistisk livet, at de ting, du bruger på, skal få dig til at føle dig god og stabil omkring det liv, du lever. Jeg er bestemt en der er vokset op med en smag ud over mine egne midler, men nu når jeg nærmer mig noget der føles som økonomisk solvens, er det dejligt at være okay med at tage et førerhus hjem kl. 3 uden at føle mig som om jeg er frygtelig overbærende. Jeg planlægger ikke at gå tilbage til skolen eller få børn eller noget, der muligvis kræver et kæmpe redenæg, så jeg har det godt med at arbejde mod en besparelse langsomt men sikkert. Det vil tage et stykke tid, men hej, en værdiløs kobberønt ad gangen. ”
Alder: 27
Erhverv: Bogholder / elev
Årlig løn: $65.000 (selvom mit kontor satte $ 5k til min undervisningsforudgift, så min bruttoløn beregnes fra 60.000)
Faktisk forhold: 60/20/15 (skønt for at være ærlig, at 20 procent går til undervisningsbetalinger, så i virkeligheden er det mere som 80/0/15)
”Jeg stemmer ikke rigtigt med det foreslåede forhold, men har i øjeblikket et par ting, der fungerer imod min fordel. Jeg er gift, men min mand er ude af arbejde, så selvom vores lejlighed ikke er så dyr, er den ikke så billig på en enkelt indkomst. Også går jeg på kandidatskolen, som jeg betaler for uden lån, men det betyder 2-3 gange om året, min opsparing forsvinder helt, når jeg betaler for mit semester. Også mine personlige udgifter er lave, bare fordi arbejde og skole holder mig for travlt til at have nogen form for liv. Ideelt set vil alt dette ændre sig i den nærmeste (eller relativt nær) fremtid, og når det sker håber jeg at kunne øge min spareprocent og mine sjove penge. ”
Alder: 26
Erhverv: Assistent modedesigner
Årlig løn: $40,000
Faktisk forhold: 49/31/20 (med 31% der går til kreditkort i stedet for opsparing)
”Først og fremmest får jeg betalt hver anden uge, så jeg budgetterer ud fra to lønchecks, selvom det ikke er det teknisk set en hel måned (om et år vil jeg have 26 lønchecks, så to er “ekstra” uden for denne type budget). Månedlige regninger inkluderer husleje, forsyningsselskaber (elektrisk, internet), mobiltelefon, lejers forsikring og Adobe CC. Sundhedsforsikring og det månedlige MetroCard tages ud af min lønseddel inden skat, så jeg behøver ikke at budgettere dem der er. Jeg har heldigvis ikke studielån, men lige nu betaler jeg aggressivt de to kreditkort, jeg har, og om en måned vil de blive betalt, så mine forhold forbliver måske det samme, men kreditkortbetalingen går fuldt ud til at spare (jeg sparede et lille beløb før, men besluttede at sætte det på vent for at betale ned gæld ASAP). Også med hensyn til opsparing er jeg cirka halvanden måned foran med penge, der er afsat til alle månedlige regninger, så det er teknisk besparelse, selvom jeg ikke betragter det som en (anden grund til, at jeg er komfortabel med ikke aktivt at spare på øjeblik).
”Da jeg lavede denne budget / udgiftsplan, indså jeg, at jeg bruger et meget anderledes beløb på mad hver måned, og det bliver normalt blandet mellem spisning og dagligvarer, så jeg holder det adskilt fra de nøjagtige regninger, der skal betales hver måned, og det er fleksibelt, fordi jeg kan beslutte, om jeg vil bruge ekstra penge på at spise ude eller købe ny makeup eller noget. Alt i alt tror jeg, at jeg kun er lidt tæt på dette ideelle forhold, fordi jeg har ret billig NYC-leje ($ 820) og ingen studielån, hvilket er en slags bummer, fordi det ikke er normen i NYC. ”