Det er skræmmende at tro, at et tal kan være så indflydelsesrig på dit pant. Når alt kommer til alt er det ingen der ønsker, at deres dårligt gennemtænkte shoppinggræs fra universitetet skal skade deres håb om huskøb 15 år senere. Men lad os se fakta: Din kredit score kan påvirke dit prioritetslån i høj grad. Faktisk kan en låntager med en "fair" kredit score (normalt mellem 640 og 679) betale 7% mere for det samme hjemme end en ellers identisk låntager med en "fremragende" score (over 760) i løbet af et 30-årigt liv pant. For eksempel kan "fair" kredit i San Jose, Californien virkelig påvirke dit huskøb. Ikke alene er deres gennemsnitlige hjemværdi hele 1,3 millioner dollars, men en køber med en lavere kreditværdi kan ende med at betale $129,000 mere end en køber med en fremragende kreditvurdering i løbet af lånets fulde levetid, hvilket virkelig afrunder “Hej! Gæt, at vi ikke flytter der! ”-Kategorien.
Men i visse dele af landet kan det være mindre brutalt at have en ikke-så-stjerne kredit score. Ifølge nyt
forskning udført af Zillow på boligmarkeder med relativt lave omkostninger er boliger ikke kun billigere, men den relative straf for lavere kredit er også mindre alvorlig. Så mens du betaler mere i løbet af lånets levetid, kan det faktisk være fornuftigt at ansøge om et prioritetslån og brug en ekstra ti tusind dollars på dit pant nu, i stedet for at vente et par år til etablere bedre kredit. Hvis du skyder til for at være boligejer, men har mere "eh" end A + -kredit, skal du overveje at se på disse fem placeringer.Hjemmekøbere med retfærdig kreditværdi ser den mindste ujævnhed i realkreditrenter på tværs af landets 35 største markeder — kun 0,39% (APR for en med en fremragende kredit er 4,87%, mens den stiger til 5,26% for nogen med fair kredit). Pittsburghs middelværdi på hjemmet er $ 137.900, og en køber med en rimelig kreditværdi betaler kun ca. $ 9.000 mere end nogen med fremragende kredit på medianen i Pittsburgh i deres 30-årige periode pant.
Gå dybt inde i hjertet af Texas, fordi Dallas / Fort Worth-området er et andet sted, hvor der er en lille forskel i realkreditrenter afhængigt af kreditvurderingen. Den gennemsnitlige boligpris er $ 227.400 i området, og en potentiel husejer med en fremragende kreditværdi kan forvente en sats på 4,61%. Men for dem med en fair score går det op til 5,09%. Det betyder, at bare en "fair" kredit score kun vil tvinge din samlede hjemmepris op til $ 355.000 - kun $ 19.000 mere end nogen med fremragende kredit.
Motor City er et godt sted at score et godt hjem, med $ 148.000 som medianprisen. Og det er ikke et dyrt sted at købe, hvis du har en sådan kredit. Mens de med en fremragende score vil se en kurs på 4,75%, kan købere med en rimelig kreditværdi forvente en 5,18% apr - beskedent 0,43 procentpoint spring - hvilket resulterer i en stigning på $ 12.000 i den samlede hjemmepris, op til $ 234.000 fra $ 222.000.
Midtvesten er fyldt med urbane perler, hvor du kan score et rimeligt prissat hjem. F.eks. Er den gennemsnitlige hjemmepris i St. Louis $ 159.000, og der er en 4,7% apr for en person med fremragende kredit, eller en 5,18% april for en person med retfærdig kredit. Den stigning på 0,48 procentpoint er et langt mindre markant spring end i andre større byer og vil kun ende med at koste dig $ 14.000 mere i det lange løb.
Byen i Ohio tiltrækker masser af Millennials, der er ivrige efter at udnytte den gennemsnitlige hjemmepris på $ 156.400. Hvis du har en fremragende kredit, kan du forvente en apr på ca. 4,74%, men for dem med ”eh” -kredit springer den kun 0,45 procentpoint op til 5,19% for fair kredit. Dette resulterer i kun $ 12.000 prisstigning i de samlede husomkostninger.
