Det er smart at kontrollere din kredit score regelmæssigt, især hvis du planlægger at købe et hjem. Du skal heller ikke være nødt til at betale for en overvågningstjeneste for at hjælpe dig med at holde din kredit på rette spor. Heldigvis kan du vælge mellem en række gratis kreditvurderingswebsteder og apps for at holde øje med dine numre. Men med så mange muligheder, hvilket er bedst?
I henhold til loven har du ret til at se din kreditrapport en gang om året annualcreditreport.com—Men rapporten inkluderer ikke dit kreditresultat i sig selv. Så hvis du håber på at kvantificere din kreditrapport, har du to hovedmuligheder for at få en gratis score: kreditkort (og deres tilknyttede banker) og tredjeparts apps og websteder. Men ikke alle indstillinger oprettes lige - nogle kan trække FICO-scoringer, mens andre tilbyder Vantage-scoringer. Så hvad er forskellen?
FICO er den mest udbredte kreditvurdering af långivere og blev opfundet i 1989 som en måde at standardisere kreditrapporter i finanssektoren. Vantage kom med i 2006 og blev oprettet af de tre store kreditbureauer (TransUnion, Experian og Equifax) som en konkurrence score til FICO.
”De er begge afhængige af lidt forskellige modeller for at skabe partituret,” siger Stephanie Bousley, a økonomisk konsulent og forfatter. "F.eks. Behandler FICO alle sene betalinger på samme måde, VantageScore bedømmer dem forskelligt - det straffer sene realkreditbetalinger hårdere end andre typer kredit."
For at gøre tingene endnu mere komplicerede behandler og giver kreditkredsløbet score uafhængigt af hinanden. Dette betyder, at der vil være en vis variation i din score, afhængigt af hvilket agentur, der rapporterer det. Nogle gange kan hvilket agentur din fremtidige långiver vælger gøre en stor forskel, når du ansøger om et lån.
”De fleste potentielle långivere tilpasser uanset hvilke scoringsmodeller de bruger, så de passer bedre til deres specifikke behov, uanset hvad de er,” siger Bousley. Så hun rådgiver, at enhver score, du ser på gratis websteder, skal tages med et saltkorn: ”Intetsteds kan du køber en score online, tager den til långiveren og forventer, at långiveren skal bruge denne score til din Ansøgning. Så enhver betalt eller gratis online kredit score vil virkelig bare give dig en version af informationen, og det er ikke nødvendigvis den samme version, som evaluerer dig bruger. ”
Hvis du er ved at ansøge om et større lån som et prioritetslån, anbefaler Bousley at du betaler for at downloade din score fra FICOs websted. Du kan også få en gratis FICO-score på freecreditscore.com eller Opdag Credit Scorecard. Medmindre du er ved at foretage et større køb, er der ikke behov for at få adgang til din officielle score som denne mere end en gang om året.
Vantage-score er meget lettere at få - og er generelt den score, du får på gratis tredjepartswebsteder. På CreditKarma.com, kan du få adgang til dit TransUnion Vantage Score og Equifax Vantage Score gratis. Du kan se din Experian Vantage-score på Credit.com gratis også.
”Jeg bruger personligt Credit Karma-appen, som giver detaljerede oplysninger om dine kreditrapporter med anbefalinger til forbedring af din kredit score,” Ashley Dull, kreditstrateg hos CardRates.com, et websted for gennemgang af et kreditkortsundersøgelse. Personligt bruger jeg også Credit Karma - det hjalp mig endda hæve min kredit score så jeg kunne købe et hus!
