Ejendomsprocessen begynder godt før du laver din korte liste over drømmehuse og begynder at deltage i åbne huse - og den kan også ende der, hvis du ikke er forberedt.
Mange mennesker bekymrer sig om at spare nok penge til udbetalingen, men der er mere at lære om proces med at købe et hjem, krav til lånegodkendelser og hvordan man kan overvinde hindringer for hjemmet ejendomsret. Vej din økonomiske historie omhyggeligt, for med den rigtige viden kommer huskøbskraft.
Fra at blive nægtet kreditkort for mange gange til misligholdelse af gæld, kan din kreditværdi hjemsøge din søvn om natten. Og hvis du har en kreditvurdering under 700, vil du også møde udfordringer, hvornår køb af et hjem. For alt under 700 kan du forvente, at dine månedlige betalinger vil være højere, hvis du finder nogen, der er villig til at godkende et lån til fair eller dårlig kredit.
Kender du ind og outs for din kredit score? Din FICO-kreditvurderingsberegning er baseret på din betalingshistorik som låntager (35 procent), kreditudnyttelse af lånte midler (30 procent), kredithistorikens længde (15 procent) og nye kredit- og revolverende kreditmixer (10 procent) hver). De fleste negative hits forbliver på din kredit i syv år. Nøglen er at opbygge ansvarlige forbrugsvaner og en god historie med låntagning.
Kom tilbage på banen: Fokus på at opbygge gode forbrugsvaner og oprette et budget. Ignorer ikke dine månedlige opgørelser. Mange virksomheder er gode til at arrangere betalinger, selv i små mængder på $ 5 eller $ 10, for gæld, der er gået til samlinger, og når du kommer bag en måned på værkeregninger. For ældre gæld, prøv at afvikle gælden for en lavere samlet betaling.
Nogle realkreditlån kræver nu kun en nedbetaling på 3,5 procent, men långivere, der ser et alvorligt ubalanceret DTI-forhold (gæld til indkomstforhold), godkender ikke dit risikable, lavbetalte lån. Dette forhold bestemmes ved at dividere månedlige forpligtelser (dine minimumsindbetalinger) med bruttoindkomst for at få procentsatsen, og dit DTI-forhold skal falde til under 43 procent for de fleste långivere til at godkende dig et lån (der er undtagelser - det er bedst at tale med en långiver, hvis du har spørgsmål).
Kom tilbage på banen: Reducer dine månedlige regninger for at give råd til en tilbagebetalingsplan. Det er bedre at have en plan om langsomt at tilbagebetale gælden end at nedbetale gæld helt. Det skyldes, at gæld ikke kan betales på én gang for at kvalificere sig, og månedlige betalinger på roterende konti eller kreditkort overvejes stadig i dit DTI. Banken vil være sikker på, at du håndterer gæld på en ansvarlig måde.
Nogle långivere vil tilbyde reducerede dokumentationslån i stedet for fuld dokumentationslån, såsom angivet indkomst eller ingen forholdslån, der er afhængige af verificerede aktiver. Din ansættelse vil blive bekræftet. "Fudge" ikke tallene.
Er du selvstændig eller har ustabil ansættelse eller uregelmæssig indkomst? Har du færre end to års indkomsthistorie? Det bliver svært at knække prioritetsgodkendelsesmøtrikken i hvert tilfælde. Långivere vil bekymre dig for, at din indkomst ikke er stabil nok til at betale dit prioritet til tiden. Selv når du er godkendt, står du over for høje renter på grund af at blive betragtet som en økonomisk risiko.
Kom tilbage på banen: Uden for konventionelle låneruter er der muligheder for forbedre din sandsynlighed for godkendelse. Overvej en angivet indkomst / angivet aktivlån (SISA), hvilket kræver lidt dokumentation. Beskæftigelse og indkomstkilder skal stadig verificeres. Fortæl banken eller långiveren, hvad din indkomst er ærligt. Der er ingen dokumentationslån, hvor långiveren ikke verificerer nogen oplysninger, men disse lån er meget risikabelt for begge parter. En medlåntager, der er en W-2-medarbejder eller et familiemedlem, kan også undertegne et lån for at forbedre dine kundeemner.
At købe et hjem er en livstidsinvestering fyldt med følelser og komplikationer. Du er nødt til at forberede og vide, hvad du vil være i stand til at håndtere med hensyn til økonomi, og hvis det, du ønsker i et hjem, er realistisk i øjeblikket. Start med et par grundlæggende spørgsmål for at afgøre, om du er klar til at købe et hjem:
Giv ikke op på dit drømmehus! I stedet skal du stille dig selv disse spørgsmål og svare dem sandt. Sæt realistiske mål, og gå trin for trin, mens du bygger en tilpasset plan for at købe et hus. Lad ikke bureaukratiet holde dig tilbage, for at købe et hus er en af de mest opfyldende langsigtede investeringer, du nogensinde vil foretage.
