Fem-høj, du gjorde det! Du betalte dine studielån. Selvom det kræver en masse økonomisk disciplin at få denne saldo til $ 0, fejrer din kreditværdi desværre ikke sammen med dig. Faktisk, efter at du har betalt dine studielån, vil du sandsynligvis se et lille fald i din kredit score.
Så hvorfor får afdrag på dine studielån, en mægtig økonomisk bedrift, din kredit til at falde?
For det første har studielån typisk lange tilbagebetalingstider, så selvom kontiene er åbne, hjælper de med at alder din kredit.
"Dit kreditværdi kan få et hit, når du betaler en konto, fordi det sænker gennemsnitsalderen på dine konti," forklarer Randall Yates, grundlæggeren og administrerende direktøren for Långivere-netværket, en online realkreditmarked. ”Det gælder især, hvis studielånet var et af dine ældre konti. Hvis det var, kunne du se et fald på 10 til 15 point. ”
At have en blanding af kredit udgør 10 procent af din samlede score. En sund blanding af kredit betyder, at du har roterende konti (tænk: kreditkort) og afbetalingskonti (tænk: studielån, bilbetalinger). Så hvis dette studielån var det eneste afdragslån, du havde åbent, siger Yates, kunne din score få et endnu større hit.
Det er at sige, at det at have andre konti åben, som kreditkort, et prioritetslån eller et billån, kan hjælpe med at buffere score fald, der kan forekomme, når dine studielån er betalt, siger Brianna McGurran, en personlig økonomi-ekspert til NerdWallet, et websted for personlig økonomi.
”Så længe du har foretaget alle dine betalinger til tiden, vil en lukket studielånekonto ikke have en negativ effekt på din score for evigt, og faldet vil sandsynligvis være lille,” siger hun.
En ny undersøgelse fra Apartment List fandt, at ni ud af 10 årtusindeudlejere ønsker at købe et hjem, men færre end fem procent siger, at de faktisk har råd til at gøre det i det næste år. Studentegæld holder husejerskab utilgængeligt i mange årtusinder. Analysen fandt, at 23 procent af universitetsuddannede uden studerendes gæld kan spare nok til en nedtur betaling inden for de næste fem år sammenlignet med kun 12 procent af de kandidater, der betaler studerende tilbage lån.
Afbetaling af dine studielån er naturligvis et positivt økonomisk skridt, siger McGurran. Uden at foretage disse månedlige betalinger har du flere penge at spare til en nedbetaling (eller hvad du ellers ønsker at øremærke de penge til).
McGurran påpeger desuden, at långivere og kortudstedere tager højde for dit gæld-til-indkomst-forhold, når de beslutter at godkende dig. Med disse studielån, der er betalt, vil din gæld-til-indkomst-ratio være lavere, hvilket er godt for din kreditprofil.
Hvis din FICO-score tog et hit, og du ser efter at opbygge det så hurtigt som muligt, kan du måske overveje at bruge et kreditkort på en ansvarlig måde for at øge det, foreslår David Green, produktchef på Earnest, et refinansieringsfirma for studielån. Den bedste måde at opnå dette på er altid at betale din saldo fuldt ud hver måned og holde kontoen åben, selvom du ikke bruger den hver måned, siger han.