Så din kreditværdi er mindre end perfekt, og du gør alt, hvad du kan for at forbedre det. Regningerne betales til tiden, og du opkræver kun ca. $ 20 på dit kreditkort hver måned (fordi grænsen kun er $ 500!). Men selv med alt dette ser det ikke ud til, at din kredit ser ud til at svæve mere end et par point, fordi dine regninger ikke er bundet til din kredit, eller du har bare et uklart kreditkort. Dette kan være meget irriterende, især fordi du ønsker at leje din egen lejlighed eller få en god rente på et prioritetslån et eller andet sted i den nærmeste fremtid. Hvis du har en rigtig, rigtig god ven eller et familiemedlem med stjernekredit, og de er villige til at kaste dig en fordel, er der en mulighed at undersøge, der kan øge din kredit score: At blive tilføjet som en autoriseret bruger på deres konto.
Når nogen tilføjer en autoriseret bruger (AU) på et af deres kreditkort, lader de i det væsentlige en AU få et kort i AU's navn, men bruger kreditprofilen for den oprindelige kortholder. Den originale kortholder påtager sig imidlertid det fulde ansvar for kortet og betaler regningen. Tænk på det som i det væsentlige bare at lave en autoriseret kopi af et kreditkort og lade en anden bruge det. Den autoriserede bruger er bundet til et kreditkort, og deres kredithistorik vil blive påvirket af betalingshistorikken.
Dette kan være godt, for hvis din ven eller familiemedlem lader dig blive AU, er du i det væsentlige arve noget af deres kredit (det er sandsynligvis grunden til, at dine venner havde stor kredit lige uden for det høje skole!). Så hvis de har god kredit og betaler kortet i tide, vil noget af det gnide ud på dit kreditresultat. Mange banker tilbyder også den oprindelige kortholder en økonomisk bonus, når de tilføjer en autoriseret bruger. (Bare en advarsel: Du skal bare sørge for, at kreditkortserviceren rapporterer kredit for autoriserede brugere.)
Det er dog en mere risikabel mulighed end bare at betale regninger til tiden og holde din saldo lav. Det kan også være en hård salg til din ven eller familiemedlem, fordi de stadig er ansvarlige for, hvordan du bruger kortet. ”Selvom det kan være en god strategi for den person, hvis kredit er svag, er modparten, at det kan have negative konsekvenser for person, hvis kredit er god, hvis den tilføjede kortbruger ikke har upåklagelig brug og betalingsadfærd fremover, ”siger Sarah Lewis, rektor kl Aequitas Wealth Management, i Los Angeles, Californien. Hun tilføjer, at den originale kortholder påtager sig en masse risiko, når du tilføjer en autoriseret bruger. De er ikke kun ansvarlige for at foretage betalinger, hvis de har to brugere på et kreditkort, betyder det, at procentdelen af den anvendte kreditgrænse kan være større. Dette er noget, der har en negativ indflydelse på en kredit score.
En måde at risikere, at en autoriseret bruger kører enorm gæld, er at tilføjes som en autoriseret bruger uden nogensinde at få kortet til at bruge. ”Hvis en person med svag kredit tilføjes som en autoriseret bruger, men aldrig bruger kortet, løfter det sig hans eller hendes kredit score, fordi kreditgrænsen vises på hans eller hendes kreditrapport, ”siger Lewis. Da linjen er bundet til to menneskers kredit, skal den største kortholder imidlertid virkelig være ansvarlig: Hvis de alle sammen pludselig ikke betaler deres kort til tiden eller bruger for meget af deres kredit, det kan nedbringe den autoriserede brugers kredit, også.
Fordi der kan være meget risiko for begge parter, siger Lewis, at hun ikke anbefaler det. I stedet opfordrer hun folk med lav kredit, der ønsker at øge deres score til at betale til tiden uden at mislykkes, holde kreditbrug som en procentdel af kreditgrænsen lav og gradvist løfte deres kreditgrænse.
Selvom indstillingen ikke er for alle, er det noget, folk gør for at hæve deres kredit, og det er værd at forstå risici og fordele. Hvis det at blive autoriseret bruger er din eneste vej ind i kreditspelet, og du har en ven eller et familiemedlem, der er villig til at sætte deres kredit på linjen for dig kan det være en mulighed for dig - bare sørg for, at du begge snakker med en betroet økonomisk rådgiver, før du gør det for at gøre det så sikkert som muligt.
