Selvom nogle mennesker overvejer a drømmehus at komme med en garage, trægulve og historiens mest stille naboer, skal sandheden bare fortælles eje et hjem kan være en tusindårsdrøm for nogle.
Ifølge et 2015 "Millennial Homeownership" -rapport fra Urban Institute, en Washington, D.C.-baseret tænketank, der udfører økonomisk og socialpolitisk forskning, the de største faktorer, der holdt tusinder fra hjemmet, var forsinket ægteskab og naturligvis studielån gæld. I rapporten siges det, at tusindårsboligernes boligejersats er omkring otte procentpoint lavere end for to tidligere generationer (Gen X og Baby Boomers), da de var i samme aldersgruppe.
På trods af alt dette ønsker millennials stadig at blive husejere - og 36,8 procent af dem er allerede i henhold til tredje kvartal af 2018-data fra U.S. Census Bureau data. Hvis du befinder dig i de 63 procent, der ikke ejer ejendom, kan du være interesseret i at høre fra kolleger, som har udført det tilsyneladende umulige. Jeg har talt med fem forskellige årtusindehusejere for at se, hvordan de gjorde det. (Bare en advarsel, dette er førstepersonshistorier - ikke nødvendigvis økonomisk rådgivning, så tal med en professionel for at se, hvad der fungerer for dig!)
Først op, Ashley Coleman, 32, der arbejder i musikindustrien:
Coleman og hendes mand, en musikproducent, arbejder begge hjemmefra. De vidste, at det var tid til at finde et nyt hjem, da de voksede ud af den to-værelses lejlighed, de lejede.
”Vi havde brug for mere plads og vidste, at vi skulle hoppe på boligmarkedet, før priserne fortsatte med at stige,” siger Coleman, som var 31 år, da hun og hendes mand købte deres første hjem.
Efter at have set på 10 til 15 hjem, de købt en række hjem i Philadelphia, Pennsylvania. Mens det betydelige badeværelse og den færdige kælder er stor, har Coleman en særlig påskønnelse af stenen foran udvendigt og træbelagte gader.
Coleman og hendes mand reducerer omkostninger som kabel. De havde nogle penge sokket væk, fordi hendes mands musik blev vist i en film. For at hjælpe med at forhøje udbetalingen vendte Coleman sig til hendes 401K, som hun havde bidraget med i otte år. ”Jeg var i stand til at trykke på min 401K for den sidste lille smule, vi havde brug for for at komme over pukkelen,” siger hun. Hun regnede med at låne en lille sum fra sin pension ville hjælpe hende med at opbygge langvarig velstand. Hvis du har en Roth IRA, kan du trække dig op til 10.000 $ straffri at købe dit første hjem.
Coleman og hendes mand undersøgte oprindeligt et boligprogram, der annoncerede ingen lukningsomkostninger og ingen personlig prioritetsforsikring eller PMI. Men på trods af at de blev alt for forberedt med det nødvendige papirarbejde, var programmet uorganiseret, rådgiverne gav modstridende råd, og processen var langsom. De tog råd fra deres ejendomsmægler og udforskede en mere konventionel låneproces. De endte med at gå med en Federal Housing Authority lån.
”Den største lektion, jeg kan lide at gå sammen, er, at huset ikke er dit, før du har nøglerne,” siger Coleman. "Du forelsker dig i et hjem, men der kan ske meget mellem at sætte et tilbud ind og faktisk lukke."
Coleman siger, at de mistede deres første hus på grund af et vurderingsspørgsmål, men det fungerede bedst.
”Det er en lang proces, og jeg lærte at være flittig, men ikke at komme for langt foran mig selv,” siger hun.
