Hvis du nogensinde har skrevet en månedlig check til Sallie Mae, er resultaterne af en ny undersøgelse af studielånegæld og tusindårsboliger burde ikke overraske dig: Kandidater med lånegæld har det sværere med at spare op for en udbetaling end dem, der studerer gældfri.
Det er ifølge en undersøgelse frigivet torsdag af lejewebben Apartment List. Måske havde vi ikke brug for en helt smuk undersøgelse for at medfødt forståelse af dette helt åbenlyse økonomiske koncept - men nu, hvor vi har fået en, er der et par interessante databaser at se på.
Millennial college kandidater uden gæld har mere end dobbelt så mange penge sparet til en udbetaling som dem med gæld: 10.370 $ i gennemsnit sammenlignet med $ 4.320. Men de gældsfrie graderinger forventer også mere hjælp fra familiemedlemmer (3.570 $ vs. 2.220 $) når det er tid til at købe et hus. Det giver mening - studerende, der ikke har brug for lån til skolen, er mere tilbøjelige til at komme fra velstående familier, der kan hjælpe dem.
Og mens studerendes gæld tæller, bekræfter undersøgelsen, hvad vi allerede ved: en universitetsgrad lønner sig stadig generelt (og gør det
mere sandsynligt, at du vil eje et hjem) til trods for den latterlige prislapp. Millennials uden en college grad går endnu værre end dem med studielånegæld, med kun 2.240 $ spart op mod en udbetaling og et gennemsnitligt familiebidrag på 1.130 $.College-klassificeringer uden gæld er i stand til at spare $ 300 om måneden mod en udbetaling sammenlignet med $ 240 blandt dem med lån og $ 180 for dem uden grad. (Det er uklart, hvor mange uden en grad, der faktisk har nogle resterende studielån; gæld uden en grad at vise for det er den værst mulige kombination, og kan dramatisk hindre deres opsparing.)
Undersøgelsen fandt, at fire ud af fem årtusinder - jævnt i alle tre grupper - ønsker at købe et hjem en dag. Men tusindårs universitetsuddannede uden studielån gæld gælder år for deres jævnaldrende når det kommer til at spare en udbetaling.
På nationalt plan beregner Apartment List, at det ville tage en gældsfri college grad 7,6 år at spare op en 20% forskud på et medianpris $ 222.000 lejlighed, sammenlignet med 11,9 år for en grad med studielån gæld. Og årtusinder uden en grad kan forvente, at det vil tage mere end dobbelt så lang tid: 16,7 år. (Husk dog, at den gennemsnitlige udbetaling for købere under 35 år faktisk er mere ligesom 8%.)
Disse tal er naturligvis nationale gennemsnit, og de har en tendens til at gå i højen i bestemte byer.
I San Francisco har gældsfrie grader 12,4 år brug for at spare 20% nedbetaling, men det kræver en gæld studere mere end 27 år for at nå den milepæl, hvorefter en lejlighed i missionen sandsynligvis vil koste $ 4 billioner. Selv tusinder fra Bay Area uden universitetsgrad vil ramme deres udbetaling før i løbet af 24,2 år.
I Miami, Minneapolis og Philadelphia kan i mellemtiden selv kandidater med gæld forvente at spare en udbetaling om otte år eller mindre.
Og i Boston er bemærkelsesværdigt, at universitetsuddannede med gæld sparer hurtigere - bare næppe, men hurtigere alligevel - end dem uden lånegæld. En gældskældet kandidat sparer en udbetaling på 14,3 år der, sammenlignet med 14,8 for en gældsfri kandidat.
Det samme er tilfældet i Austin, Texas - hvor gældsklasserne (13,4 år) ligger mere end et år foran deres gældsfrie kolleger (14,7 år) - og også i Charlotte, N.C. Jeg er ikke sikker på, at det er gode nyheder så meget, at priserne er så vanvittige høje, at alle er skruet fast. Eller måske private universiteter og avancerede grader (og de øgede gældsbelastninger, som hver enkelt har tendens til at skabe), bliver simpelthen bedre belønnet i disse outliers økonomier.
Undersøgelser bekræfter, at al den studerendes gæld - $ 1,4 billioner af det, ifølge et 2017 rapport af American Student Assistance - er et træk på unge boligkøbere. Blandt tusinder af studielån låntagere, der ikke ejer et hjem, siger 83%, at deres studielån gæld har forsinket deres beslutning om at købe et hjem. Og ikke et par måneder - i gennemsnit syv år.
Hvis der er mange årtusinder - nu den største generation af amerikanere - er låst ud af boligmarkedet i næsten et årti længere end nødvendigt, der kan have alle slags kaskaderende effekter. Med deres gentagne ture til Home Depot og IKEA udgør førstegangsejendomskøbere en enorm del af økonomien, og de giver eksisterende husejere mulighed for at handle, når deres familier eller indkomster vokser.
Et sidste bidyr i lejlighedslistestudien: Mens husholdningsindkomsterne er steget 25% siden 1980 (justeret for inflation), er boligpriserne steget 60%. Så uanset studielån er det allerede dobbelt så svært at have råd til et hjem. Men universitetsundervisningen har skyrocketet 160% på det tidspunkt.
Mens amerikanere i stigende grad har brug for en college-grad for at have et hjem, har flere studerende nu brug for lån til at dække omkostningerne ved denne grad. Denne form for matematik bliver grim, og den ondskabsfulde spiral er allerede i besiddelse af en generation af håbefulde huskøbere.