Som en målmand beskytter du hårdt din kredit score. Ingen ubetalte regninger kommer forbi dig og lander i samlinger. Maksimeret kreditkort? Ikke på dit ur.
Men så gør du en månedlig indtjekning med din kredit score og, til din overraskelse, at det trecifrede tal er lavere, end du forventede. Her er fire grunde, der kan være tilfældet:
Du kom lige til din finale studielån. Eller måske har du betalt din pant tidligt. Du har bevist, at du er finansielt ansvarlig; du lånte penge og betalte flittigt din gæld, indtil du fik den til en saldo på $ 0. Dette kan virke modstridende, men at betale et afdragslån - som dine studielån eller et billån - kan forårsage et fald i din score på 10 eller 15 point.
Her er hvad der sker: Først, kreditmix udgør 10 procent af din kredit score, så at fjerne et afdrag lån fra din kredit historie kan forårsage en lille dukkert. Desuden kan afbetaling af et lån sænke din gennemsnitlige kontonalder, især hvis dit studielån eller pantelån var en af dine ældste konti med en lang historie med rettidige betalinger.
”I den store tingenes ordning er denne udbetaling en velkommen begivenhed for dig og din kredit score, fordi det viser kreditværdighed, evnen til at tilbagebetale en kreditlinje, og den rettidige karakter af din gældsstyring, ”siger Riley Adams, en licenseret certificeret revisor og senior finansanalytiker for Google, der driver en personlig finans blog Unge og de investerede.
Hvis du kan betale restbeløbet på dit kreditkort hver måned, perfekt! Det er et trin, der kommer dig tættere på en 850 kredit score. Men hvis du har brug for at have en balance, skal du sørge for at holde din kreditudnyttelse under 30 procent.
Sig nu, at du har gjort det nøjagtigt, men du ser stadig et uforklarligt fald i din score. Det kan være nødvendigt, at du tjekker ind med dit kreditkortselskab for at finde ud af, hvornår de rapporterer til kreditorerne.
Mens du tænker på datoerne for dine kreditkortselskaber rapport dine brugsoplysninger til kreditbureauer synkroniseres pænt med dine forfaldsdatoer, det er ikke altid tilfældet, eksperter på Equifax bekræftet for os.
Du overvåger din kredit som en hauk på et websted, som Kredit Karma. Men når du gennemgår forhåndsgodkendelsesprocessen for at få et prioritetslån, kommer din långiver tilbage og fortæller dig, at din score er lidt lavere end den, du selv rapporterede. Hvad giver? Det korte svar: Negative oplysninger kunne have været rapporteret til en af bureauer at det tredjepartswebsted, du kontrollerer religiøst, ikke fungerer faktisk med, og at din score således synes at være oppustet. (Derudover kan tredjepartswebstedet mange gange endda tjene dig med en anden kreditvurdering helt: noget kaldet en "informativ score" sammenlignet med din FICO-score—Som 90 procent af långiverne bruger.
Som et eksempel, Kredit Karma siger, at det fungerer med to af de tre bureauer (TransUnion og Equifax, men ikke Experian). På webstedet siges, at de oplysninger, du ser på Credit Karma, nøjagtigt skal afspejle de kreditoplysninger, der er rapporteret af disse bureauer. Men hvis en samlingskonto kun blev rapporteret til Experian, ville denne ding ikke vises på Credit Karma.
”Jo længere historie du har med finansielle konti, jo mere pålidelige ser du ud til långivere,” siger Rod Ebrahimi, administrerende direktør for Optur kredit, et firma, der hjælper folk med at bestride fejl på deres kreditrapporter. Det vil ikke kun at lukke et kort negativt påvirke alder på din kredit, kan det også øge din kreditudnyttelsesgrad, endnu mere grund til at føre gamle konti, siger han, åben, selvom du foretager små køb hver måned og betaler dem hurtigt.
Før du pakker dine messingarmaturer, terrazzo-accenter og makrame, skal du tage lidt tid på at snige en et eksempel på, hvad ejendomseksperter siger, er de bedste boligtrends, som vi tjekker vores lister på 2020.
Sarah Magnuson
18. december 2019