Der er få ting, der er mere voksen-ish end følelsen af præstation, når du endelig betaler en af dine kreditkort. Og efter flere år med flis på det gæld, kan du være ivrig efter at lukke kontoen for godt - men ikke så hurtigt, siger eksperterne.
Selvom det ser ud til at lukke kortet for at fjerne fristelse ville være det mest ansvarlige valg (den gennemsnitlige kreditkortgæld for amerikanske familier er $5,700, når alt kommer til alt), dette kan faktisk være skadeligt for din kredit score. Hvorfor nøjagtigt? Først sletter du data, der viser, at du er en ansvarlig deltager, og det kan være særlig problematisk, hvis det er det ældste kort i din tegnebog.
”Hvis det pågældende kort er blevet udbetalt, men tilfældigvis er nogens ældste kort, vil de gerne holde fast ved det bare for at give nogle” alder ”i deres kredithistorik,” siger Tess Wicks, en personlig økonomi coach og vært for Vandre velhavende podcast.
Din længde på kredithistorik står for 15 procent af, hvordan din FICO-score beregnes
, så det er vigtigt at holde dine ældste kort åbne, så du ikke sænker gennemsnitsalderen på dine konti - noget som yngre låntagere især skal huske på, ifølge Lauren Anastasio, en certificeret finansiel planlægger for SoFi.”Tænk på kreditaktivitet som en historie, der gennemsnit ud over tid; en forbruger med 40 års kredithistorie, når gennemsnittet med en negativ hændelse vil have en mindre samlet virkning end nogen med kun fire års historie ville have fra den samme begivenhed, som en forsinket betaling eller lukning af en konto, ”siger hun siger.
”Efter at have betalt et kort ned til $ 0, er brugen af det kort 0 procent. Dette kan hjælpe med at udligne andres kortets udnyttelsesgrader og gøre den samlede anvendelse i en kreditprofil lavere, ”siger Wicks.
Generelt, når det kommer til kreditudnyttelse, jo lavere er forholdet, desto højere er kreditresultatet, da skyldige beløb på alle dine konti udgør et kæmpestort antal 30 procent af en FICO-score.
Så hvis det ikke er en god ide at lukke din kreditkortkonto, hvad skal du nøjagtigt gøre med den? Klip kortene op, frys dem i en isblok, eller lad dem ligge i en skuffe derhjemme, foreslår Anastasio.
”De fleste kortholdere vil primært lukke deres kort, fordi de er bekymrede for at bruge dem,” siger hun. "Prøv at holde fristelsen til et minimum og se, om du kan bryde overskydende vaner, før du lukker konti permanent."
Hvis det pågældende kreditkort har et heftigt årligt gebyr (som mange kort, der tildeler dig rejsepunkter eller giver dig cash back-muligheder), og du har ikke planer om at bruge det nok til at høste fordelene, kan du prøve at ringe til kreditkortselskabet for at se, om der er en mulighed for at give afkald på det eller skifte til et andet kortprodukt, der ikke har en betaling.
Selvom der er masser af fordele til at holde dine kreditkortkonti åben, er der lejligheder, hvor det er passende at lukke. Hvis opbevaring af kortet vil forårsage dig mere skade end gavn (som f.eks. At bidrage til overspænding eller årsag) du går glip af en betaling), så gå videre og luk den, så længe det ikke er dit ældste kort, siger Væger.
Du ønsker måske også at lukke kreditkortkonti for at forenkle dit liv. Du kan strategisk få dette gjort uden at påvirke din kredit score ved at nedbetale dine saldi på forskellige konti og derefter overvåge din kreditudnyttelse, før du lukker.
I sidste ende, når du prøver at tage økonomiske beslutninger som disse, er det bedst at "kende dig selv," siger Wicks. Med andre ord, gør det, der giver mest mening for dig og dine langsigtede økonomiske mål.
Før du pakker dine messingarmaturer, terrazzo-accenter og makrame, skal du tage lidt tid på at snige en et eksempel på, hvad ejendomseksperter siger, er de bedste boligtrends, som vi tjekker vores lister på 2020.
Sarah Magnuson
18. december 2019
