vil du betaler dit pant hurtigere og spar tusinder af dollars i renter i løbet af dit lån? Okay - det lød en smule som en infomercial, men virkelig, hvis du vil betale dit pant i forvejen, og skære derfor ned på den rente, du betaler, der er et simpelt trick, der hjælper dig med at gøre netop det: Betal lidt mere på dit prioritetslån hver måned. Du kan gøre dette ved at afrunde op til det nærmeste hundrede med hver månedlige betaling.
Når du bruger denne strategi, betaler du lånet hurtigere og betaler mindre renter, forklarer Kevin Leibowitz, en realkreditmægler og ejer af Grayton prioritetslån i Brooklyn, New York.
Lad os sige, at du optager et $ 30.000 $ 30-årigt fastforrentet realkreditlån til 5 procent rente. Din månedlige prioritetslån er 1.610.46 $, og det inkluderer ikke ting som skat, forsikring eller Privat prioritetsforsikring. Hvis du foretager denne betaling i 30 år, foretager du 360 betalinger, i alt $ 531.441,80.
Men hvis du skulle runde op til $ 1.700 hver måned i stedet for $ 1.610.46 - betale ekstra $ 89.54 om måneden - sparer du mere end $ 36.500 i renter. Du reducerer længden på dit prioritetslån med 40 måneder eller tre år og fire måneder.
F.eks. Giver han dette scenarie: Hvis du har et $ 188.000 $ 30-årigt, fast forrentet pantelån med 4 procent rente, og du afrunder fra $ 900 om måneden til $ 1.000, du afskærer 62 måneders betalinger og sparer $26,522. Men hvis du har et 30-årigt $ 607.000-lån med fast rente til 4 procent og du afretter fra $ 2.900 til $ 3.000, sparer du kun 22 måneders betalinger, men sparer $ 30.967.
Prioritetslån er amortiserede lån, hvilket betyder, at låntageren betaler mere interesseret i begyndelsesbetalingerne sammenlignet med slutningen, når mere går mod hovedstolen.
”I bund og grund, hvis du kan betale mere til hovedstolen i begyndelsen af en prioritetsperiode, vil du have mindre renter betalt i løbet af lånets levetid,” siger Jordan Benold, en certificeret finansiel planlægger med base i Texas.
Det er en god strategi at afrunde dit prioritetslån og betale mere til hovedstolen, men kun hvis du har råd til det, siger Benold.
Den største ulempe ved at afrunde dit prioritetslån er, at de ekstra penge ikke er tilgængelige, hvis du har brug for kontanter i tilfælde af en nødsituation, som en boligreparation eller jobtab, siger Benold.
"Du skal kun gøre det, når du har sparet udgifter på seks måneder og ikke har nogen anden gæld med høj rente - som studielån, billån, kreditkortregninger og medicinske regninger - til at betale sig først," siger han.
At foretage de ekstra betalinger kan være en god strategi for låntagere, der betaler en månedlig prioritetsforsikring, forklarer Robert Tait, pantelån hos Motto Mortgage Elite Services i Pennsylvania. De fleste lån giver mulighed for at annullere privat prioritetsforsikring, når der er 20 procent egenkapital i hjemmet.
I dette tilfælde anbefaler Tait at betale ekstra hovedstol for at fremskynde egenkapitalopbygningen, så du kan stoppe med at betale realkreditforsikring så hurtigt som muligt. Men igen, vær forsigtig, og gør det kun, hvis du har en god pengestrømsituation.
Det er også vigtigt, at du instruerer din långiver om, hvordan du anvender den ekstra betaling, siger finanseksperter.
Du kan sende en separat betaling hver måned med linjen “kun betaling til hovedstol” på checken, siger Benold. Eller du kan tilføje det til din aktuelle betaling med en linje som "overskydende over min betaling for at gå til hovedstolen." Hvis du foretager dine betalinger online, långivere har typisk en mulighed for dig at anvende den ekstra betaling mod rektor. Hvis øremærkningsprocessen ikke er klar, skal du bede din långiver om instruktioner.
Før du pakker dine messingarmaturer, terrazzo-accenter og makrame, skal du tage lidt tid på at snige en et eksempel på, hvad ejendomseksperter siger, er de bedste boligtrends, som vi tjekker vores lister på 2020.
Sarah Magnuson
18. december 2019
