Du tænker over købe et hjem. Du vil sandsynligvis vide, hvor mange penge du skal medbringe til bordet, hvad dine kredit score skal se ud, og hvor lang tid hele processen vil tage. Men tankelæsere, det er vi ikke. Så vi gjorde den næste bedste ting: Brug Google til at finde ud af, hvad folk vil vide om at handle til et hjem.
Her 10 af de mest søgte spørgsmål om boligkøb *, besvaret af ejendomseksperter i virkeligheden:
Det korte svar: Ja. Rentesatserne for 30-årige faste renter ligger lige nu i historiske lave priser og kommer under 4 procent Debbie Weiss, en ejendomsmægler hos Keller Williams Santa Monica.
”Satserne vil bestemt ikke forblive så lave for evigt, så købere bør overveje at låse sig fast i en stor sats nu,” siger hun.
Derudover årets fjerde kvartal bringer en ekstra bonus, da mange købere sætter deres søgning på pause indtil det nye år, hvilket gør det til et passende tidspunkt for dig at få bedre tilbud, fordi konkurrencen ikke er så hård, siger hun.
Vidste du, at du kunne have dårlig kredit og stadig købe et hjem? For eksempel kan du kvalificere dig til en
FHA lån med 10 procent nede og en kredit score på 500 eller en 580 kredit score og en 3,5 procent nedbetaling. Når du imidlertid stiger op til 740 til 760 kreditvurderingsinterval, vil du kvalificere dig til de bedste renter. Weiss foreslår, at du får en kopi af din kreditrapport (du har ret til en gratis en hvert år; her er hvordan man får det) for at se, hvilke faktorer der påvirker din score negativt. Prøv derfra en af disse 23 tip til forbedring af din kredit score.Det er ikke kun noteringskursen for et hjem; er du også nødt til at tage del i lukkeomkostninger, en paraplybetegnelse for alle typer gebyrer og omkostninger forbundet med at købe et hus, herunder for eksempel lån oprindelsesgebyrer, udgifterne til en boliginspektion, advokatsalær og en spærrekonto for ejendomsskatter og husejers forsikring. Typisk er de yderligere to til fem procent af husets købspris.
At købe et hjem har mange bevægelige dele, og det kræver en vis tålmodighed. Men et godt sted at starte er at sikre en prækvalifikationsbrev fra en långiver. Du skal også knuse dine egne numre for at bestemme, hvor meget du har råd til, siger Rowena Dasgupta, en ejendomsmægler hos Warburg Realty i New York City. At vide nøjagtigt, hvad du har råd, vil hjælpe med at holde ejendomssøgningen fokuseret, siger hun. Sørg også for faktor i vedligeholdelsesudgifter, skatter, HOA-gebyrer og andre udgifter.
Find derefter en agent, der har dine bedste interesser i tankerne. Pro tip: Dette er en stor investering! Så tag henvisninger fra venner, og hold en indledende samtale med flere potentielle agenter.
Derfra går du på husjagt og lægger tilbud på hjem. Hvis du tager et prioritetslån, skal du have et husinspektion, inden du kommer til lukkebordet.
Dasgupta siger at se på afskærmningslister, skønt der måske ikke er meget plads til at forhandle, og der kan også være skjulte gebyrer. Hvad angår barbering af lidt af din pantebetaling, a kredit score på mindst 740 eller 760 giver dig den bedste rente, og en nedbetaling på 20 procent eller mere vil hjælpe dig med at undgå privat prioritetsforsikring (PMI).
Det korte svar? Kontanter, baby. Hvis du ikke finansierer købet og er villig til at give afkald på en hjemmekontrol, kan aftalen afsluttes om et par dage, siger Bill Kowalczuk af Warburg Realty. Selv med et tilbud med alt kontanter er der dog ting, der kan bremse aftalen. For eksempel, hvis du køber en co-cop eller condo med kontanter i New York City, er der stadig en ansøgningsprocedure, der kan tage to til tre uger, siger Kowalczuk.
Og for resten af os, der ikke sidder på en stak kontanter at kaste på fast ejendom, kan du forvente, at processen vil være mindst måned. (Ligesom en måned, der har 31 dage, ikke en måned i februar).
”Den hurtigste aftale, jeg nogensinde var en del af, tog 28 dage, begynd at afslutte,” siger Kowalczuk. ”Det var en ejerlejlighed, og alle stjerner var på linje.”
I henhold til den seneste lånets oprindelsesrapport fra lånesoftwarevirksomheden Ellie Mae tog det i gennemsnit 42 dage at købe et boligkøbslån. Igen, hvis du har alle kontanter, bevæger aftalen sig meget hurtigere.
Begynd på at samle dine dokumenter. Du har brug for bevis på indkomst gennem W2'er, selvangivelser eller betalingsstubber, siger Maria Dininger, en ejendomsmægler med Talk to Tucker Realtors i Indianapolis, Indiana.
”Selvom det hjælper med at spare penge til en udbetaling, er der flere muligheder for lave eller ingen udbetalingslån tilgængelige,” siger hun.
Når du går igennem en tidlig præ-kvalifikationsproces med en långiver, vil du selv rapportere din kredit score og indkomstoplysninger, men disse økonomiske oplysninger bliver kontrolleret under den mere intensive forudgående godkendelsesproces.
At købe dit første hjem er spændende, men det kan også være lidt overvældende. Et godt første skridt er at begynde at spare på en udbetaling, siger Dininger. Dernæst ønsker du at blive præ-kvalificeret med en långiver og vælge en ejendomsmægler og begynde husjagtprocessen. Du har muligvis gennemsøgt hjem på dig selv på Zillow, men hvis du er ny til hjemmekøbsprocessen, kan en agent hjælpe med at navigere dig gennem hvert trin.
”[De vil hjælpe dig] med at finde det rigtige hjem, forhandle for at få den bedste pris og guide dig gennem hjemmekontrol og vurderingsprocessen,” siger Dininger.
Plus, hvis du er den, der køber huset, henter du sandsynligvis ikke fanen til din agentkommission, fordi det typisk er betalt af sælgeren.
Mens der i dag er mange muligheder for lave lån eller ikke-udbetalingslån, jo mere du har gemt for en udbetaling, jo lavere vil dit månedlige prioritetslån være, siger Dininger.
”Det er muligt at modtage et lån uden penge ned, men at spare 10 procent er en god start,” siger hun. ”Gå om 20 procent om muligt. At sætte 20 procent ned betyder, at du er fritaget for at betale privat prioritetsforsikring, som er en ekstraomkostninger, som din långiver lægger på din månedlige betaling, i tilfælde af at du ikke foretager betalinger på din lån."
Med hensyn til besparelser er svaret kompliceret, men et godt mål er tre til fem procent af husets værdi til lukning af omkostninger, et fastlagt budget for møbler plus tre måneders pantelån.
Nu, Google, hvor kan vi finde gratis flyttebokse? (Rent faktisk, vi har også denne; tjek med din lokale spiritusbutik! Spritkasserne er robuste og har nogle dejlige indbyggede rum.)
Før du pakker dine messingarmaturer, terrazzo-accenter og makrame, skal du tage lidt tid på at snige en et eksempel på, hvad ejendomseksperter siger, er de bedste boligtrends, som vi tjekker vores lister på 2020.
Sarah Magnuson
18. december 2019
