Gæld er et meget reelt emne for amerikanere. Ifølge data fra Kredit sesam, skylder den gennemsnitlige 25 til 34-årige mere end $ 21.000 i studielån og har en kreditkortsaldo på tæt på $ 3K. Oversættelse: Millennials er overvældende i gæld.
Du behøver ikke at acceptere denne økonomisk belastende tilstand som uundgåelig. Der er måder at tackle din stigende gæld på forhånd. Vi opfordrede tusindårs pengeekspert Stefanie O’Connell, forfatter af Det brækkede og smukke liv, for at få råd om, hvordan man bryder ud af denne udfordrende økonomiske skam, og her er fem tip, hun var nødt til at dele.
Forsinkelse af det uundgåelige får du ingen steder. ”Skub forbi frygt for at tackle dine regninger og vende antallet,” siger O’Connell. "Vær aggressiv over for dine gældsplaner, og vær ikke opmærksom på minimumsindbetalinger."
Når det kommer til gældsudbetalingsstrategier, forklarer O’Connell, er der to populære muligheder: gældsnebball og gældsskred.
Gældsnebballen er stor for folk, der har tendens til øjeblikkelig tilfredsstillelse, fordi du får se dine forskellige gæld falde ud af din balance, de mindste først.
O’Connell forklarer, hvordan det fungerer: ”Med gældssneboldmetoden betaler du minimumsbeløb for alle dine gæld, og alt hvad du har råd til at henvise til din tilbagebetaling hver måned, betaler du mod gælden med den laveste balance først. Når denne gæld er betalt, reducerer du ikke det [samlede] beløb, du lægger til din gæld, betaler hver måned, snarere lægger du den samlede kraft af din tilbagebetaling til dit minimum betalinger og gælden med den næste laveste saldo, samler momentum, når du betaler hver lille gæld og derefter er i stand til at gøre mere og mere fremskridt hen imod at afbetale din større gæld.”
Den måde, matematikken tjekker, gældsskredet er det bedste for din bundlinje, idet du først prioriterer at slå højrentegælden ud.
Med gældsskred skal du også betale minimum på alle dine gæld hver måned, ”men du lægger alt ud over minimumsindbetalingen til gælden med den højeste rente først, ”O’Connell siger. "Når du eliminerer denne gæld, fokuserer du på gælden med den næste højeste rente, derefter den næste og den næste, indtil du får alle dine saldi ned til nul."
”Den vigtigste differentierer her er i hvilken rækkefølge du betaler din gæld,” sagde hun. ”Ved først at tackle gælden med den laveste saldo, som du gør i gældssnebolden, får du det psykologiske løft af fremskridt og momentum, når denne gæld bliver betalt, hvilket holder dig motiveret gennem tilbagebetaling af gæld behandle. Men gældsskredet er den mere omkostningseffektive strategi, fordi du tackler gælden med højeste rente først, og jo højere rente, jo dyrere er gælden over tid. Så når du først betaler gæld med høje renter, ender du med at spare penge på lang sigt. ”
Nøglen er at finde den, der fungerer bedst for dig. O’Connell understreger, at det er vigtigt at være ansvarlig, uanset hvilken metode du vælger: ”I begge strategier skal foretage mindstebetalinger på alle dine gæld hver måned for at undgå misligholdelse, sene gebyrer og skade på din kredit."
”Gæld skal gå fra at være noget, man udskyder til noget, man prioriterer,” siger O’Connell. "Og en prioritet er noget, du bygger dit liv omkring, ikke noget, du passer ind i dit liv, hvis du kan finde plads, tid, energi eller penge."
”Hvis du har et tilbageslag undervejs, er det ok; det er midlertidigt, ”siger O’Connell. ”Vær tålmodig og venlig med dig selv, når du arbejder igennem processen og ikke bliver for distraheret af andre menneskers økonomiske rejser.”
”Hver gang du sender en betaling til tiden eller betaler mere end det minimum, der skal betales - det er en gevinst for dig og din gæld,” siger O’Connell. "Anerkend det ved at spore dine fremskridt visuelt på et sted, du ser hver eneste dag, ligesom dit køleskab, og fejre hvert trin i den rigtige retning."