Nogle gange, når jeg ser et for nylig pensioneret tidligt 40-noget par irritere sig over hvilken italiensk villa man skal vælge på en bestemt international husjagt-show, jeg sidder og funderer over, ”Hvad gjorde disse mennesker rigtigt for at få dem til dette sted i livet så tidligt?” Eller, mere tydeligt, ”Hvad laver jeg forkert?"
Alle drømmer om at gå på pension en dag, og de fleste af os antager, at det vil være i vores skumringsår. Det betyder dog ikke, at vi ikke holder fingrene krydset i håb om at gå tidligt på pension og gøre fantastiske ting som at cavortere kloden. Hvis det kun var så let at gøre det ske som at ønske det, da?
Realiteten er, at tidligt at trække sig tilbage, som de fleste ting, der er værd at gøre, kræver planlægning og - ingen overraskelse her - hårdt arbejde. Da du ude vil være der ude på begge måder, kan du dog lige så godt sætte dig selv ned ad vejen til førtidspensionering nu.
At forpligte sig til smart planlægning og tage små skridt i 20-årene kan hjælpe dig med at nå pensionering tidligt. Her er nogle ting, du kan gøre for at bevæge dig mod den milepæl - inklusive råd fra mennesker, der faktisk har gjort det.
Når du tænker på pensionering, er det naturligvis en af de første ting, der kommer til at tænke på at spare penge. Men det er ikke kun et spørgsmål om at droppe reserveændring fra tid til anden i en tom sylteagurk. Hvis du ønsker at blive seriøs ved førtidspensionering, skal du være strategisk og forsætlig med dine opsparinger - hvilket stort set koger sig ned ved at skære ned på store udgifter.
”Du skulle virkelig fokusere på de største nåleflyttere til dit forbrug,” sagde hun og forklarede hende personlig tilgang, ”Du er lige blevet studentereksamen, du er vant til at ikke være det mest luksuriøse opholdsrum. Det var min største ting. Jeg ved, at mine samtidige sandsynligvis brugte $ 400 til $ 600 mere på husleje om måneden, så det er $ 7.000 mere om året. ”
Sådan smart sparsomhed bogstavelig talt betalte sig - i hendes tyverne havde Livingston tilført et nestæg på 2 millioner dollars bestående af 40 procent fra investering og 60 procent fra ren opsparing.
Selv om barbering af penge fra store udgifter, som bolig tilføjer hurtigt, betyder det ikke, at du skal være forsigtig med vinden, når det drejer sig om alle de små udgifter. Når alt kommer til alt, er alle disse små ting tilføjes over tid.
Det er ikke noget mysterium, at jo mindre penge du faktisk bruger, jo flere penge kan du spare. Måden at bruge mindre på er at oprette et budget og holde sig til det. Spor dit forbrug, så du ved, hvor dine penge går hver måned. Du kan blive overrasket over, hvor meget denne lattevaner kan spare dig, hvis du skærer den ud (eller i det mindste skærer ned).
Når det kommer til at krydre væk penge, kan det være meget lettere sagt end gjort. Derfor er det en solid idé at sætte dine opsparing på "autopilot" - pengene går automatisk på en sparekonto eller en investeringskonto hver måned, og til sidst går du ikke glip af det. Du bliver vant til overførslen til det punkt, at den ikke engang affiserer dig.
For at give dig ekstra incitament til at konfigurere din opsparing autopilot, skal du overveje renters rente. Hvis du lige nu i 20'erne begynder at lægge omkring $ 250 pr. Måned på en skatteudskudt pensionskonto der tjener i gennemsnit 8 procent om året, kan du se på over en fjerdedel af en million dollars af din fyrrerne.
Hurtig - luk øjnene og forestil dig et par millionærer. Hvad gør de for at leve? Oddserne er, at dit svar ikke var "undervise i det offentlige skolesystem." Fordi, til trods for det faktum, at lærere fortjener alle penge, er det at være en lærer ikke betragtet som en særlig lukrativ karriere.
Det stoppede dog ikke Joe og Ali Olson trak sig tilbage i begyndelsen af 30'erne med en cool $ 1 million i banken. Så hvordan gjorde de det? Let - de levede bare sparsommelige og var tilfredse med mindre. Selv da deres bankkontosaldo begyndte at stige, forblev parret løbet og forblev 75 procent af deres indkomst væk.
”For mig var økonomisk uafhængighed virkelig let at få, fordi vi bare var glade for at leve i vores retfærdige lille sted og spise derhjemme og bare være effektiv med, hvordan vi brugte penge, ”fortalte Joe til Business Insider. ”Og så var vores høje opsparingsprocent bare fordi vi nød enkelheden. Og vi behøvede ikke at skære ned på vores budget. Vi behøvede ikke at berøve os selv. ”
”Folk tager bare beslutninger, ikke fordi det er en god investering, men fordi de følelsesmæssigt bliver trukket til at sige,” Åh nej! Jeg vil gå glip af det! Hvad hvis andre mennesker er på markedet, og jeg ikke er på boligmarkedet? ”Shen fortalte vært Farnoosh Torabi på podcasten So Money.
”Det er adskillelse fra FOMO, der er baseret på følelser snarere end kendsgerning, og derefter trappe op og lave matematik og indse,” Vent, jeg vil ikke gøre, hvad alle andre gør. Måske har de ikke ret. Bare fordi alle gør det, betyder det ikke, at det er korrekt. ”