![Denne lyse Brooklyn Loft har Gorgeous Gallery Wall Inspo](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Den gennemsnitlige rente på et 30-årigt fast rente er steget 4,28% denne uge til sit højeste punkt i år, ifølge CNBC. Det er dårlige nyheder for boligkøbere, fordi selv en lille satsstigning kan være nok til at skubbe et allerede vanskeligt råd til rådighed helt uden for rækkevidde.
Efter at have startet året omkring 4,0%, er gennemsnitsraterne konstant sneget højere, med nogle långivere, der citerede de bedste priser på 4,5% denne uge. Det er stadig lavt i det store plan med ting, men Matthew Graham, administrerende direktør for Mortgage News Dagligt sagde satserne sandsynligvis fortsat med at klatre og anbefalede huskøbere at få en rentelås før snarere end senere. "Lås tidligt og planlægge, at satserne bevæger sig højere, indtil vi ser et bredt skift i momentum," skrev han mandag.
Det er næsten svært at vikle dit hoved rundt om det, men realkreditrenterne forbliver ikke altid så lave. Vi er vant til historisk lave renter i kølvandet på den store recession - det er et årti siden den gennemsnitlige rente på et 30-årigt prioritetslån
krakket 6%, og hele syv år siden vi har set 5%.Men selvom kurserne er steget op fra deres 40-årige lav i de sidste par år, har vi stadig hoppet sammen nær bunden. Og med intetsteds til kurser at gå, men op, har økonomer forudsagt en gradvis stigning i årevis.
Pantesatser på 5% til 7% var normen i de tidlige 2000'ere, mens jeg var tilbage i 1981, da mine forældre købte huset jeg voksede op i, deres pant kom med en svimlende 18% rente - i forhold til hvad kreditkort opkræver i dag.
Selvom ingen forventer et afkast af rentesatser med stagflationstiden når som helst snart, kan selv en beskeden stigning på 1 procentpoint til den gennemsnitlige prioritetsrente udslette en huskøbers købekraft.
Med en 20% udbetaling ($ 50.000) sparet op, finansierer en boligkøber de resterende $ 200.000 med et 30-årigt prioritetslån til 4,0%. Hendes pantebetaling (før skat og forsikring) beløber sig til $ 955 om måneden.
Hvis denne rente stiger med kun et procentpoint til 5,0%, ville hendes månedlige prioritetslån øges til $ 1.074 - en ekstra $ 119 hver måned eller ca. 12% højere. Hvis hun ikke har råd til at betale mere end $ 955 om måneden, som hun oprindeligt bankede på, er hun nu nødt til at nedjustere sin boligsøgning til boliger, der er prissat i intervallet $ 225.000.
For unge huskøbere forstærkes effekten. Da mange årtusinder er kæmper for at spare en fuld udbetaling når studielån og høje huslejer forbruger så meget af deres indkomst, har de en tendens til at finansiere mere af deres køb - hvilket betyder, at højere satser spiller en endnu større rolle.
En lignende homebuyer med kun en 5% udbetaling, der er gemt op ($ 12.500), skal finansiere $ 237.500 af det hjem. Og til en rente på 5,0% betaler hun $ 1.275 pr. Måned - nu en ekstra $ 320 om måneden for det samme $ 250.000 hus.
Endelig er den drømmeknusende kraft ved krybende renter endnu mere overdrevet på dyre boligmarkeder. Forestil dig et par, der har sparet en 10% forskud på et $ 500.000 hjem i Seattle eller New York. De kørte numrene med en rente på 4,0% i sidste måned, og indså, at de bare havde råd til den $ 2.148 månedlige betaling.
Hvis satserne stiger til 5,0%, skyder denne betaling op $ 268 om måneden til $ 2.416. Forudsat at de allerede var tæt på deres grænse, er de nu nødt til at nedskalere deres husjagt og se på boliger, der er prisfastsat omkring $ 40.000 mindre.
Der er mange kompromiser, man kan gøre for at bygge bro over dette hul - se på hjem længere væk fra arbejde, i et værre skolekvarter eller med mindre plads eller et forældet køkken. Men ganske enkelt sagt, det stinker at føle, at noget, der er så ude af din kontrol, har en så stor indflydelse på det hjem, du har råd til.