Pantemarked Lending Tree for nylig rangeret dets bedste byer til førstegangs huskøbere, og resultaterne er, ja... lad os bare sige det er gode nyheder, hvis du gerne vil at bo i Little Rock, Ark., som Lending Tree syntes at være den mest gæstfri amerikanske by til førstegangs hjem købere.
Birmingham, Ala., Grand Rapids, Mich., Youngstown, Ohio og Winston, N.C., afrundede top fem. Og mens de to topscorende byer var i Syden, var 12 af de 15 bedste i Rust Belt stater Ohio, Michigan, Indiana og Pennsylvania, herunder Indianapolis (nr. 7) og Pittsburgh (Nr. 9). De mest udfordrende byer for førstegangskøbere var i mellemtiden Denver, New York og San Francisco.
For at nå disse konklusioner vurderede Lending Tree de 100 største amerikanske byer på seks kriterier, flere af der var fokuseret på udbetalinger - da det er den store hindring førstegangskøbere ofte kæmper for med. Her er et kig på deres seks kategorier (og hvorfor jeg tror, et par af dem kan blive ignoreret sikkert):
Gennemsnitlig udbetaling:
At spare til en udbetaling er en af de største forhindringer for at købe dit første hjem. Ikke at det er let, men det er i det mindste lettere at komme med $ 20.000 i kontanter end, for eksempel, $ 60.000.En mindre gennemsnitlig udbetaling kan indikere, at boligpriserne i området simpelthen er rigtig lave, eller at sælgere og långivere er mere komfortable med lav nedbetalingslån. Enten ville hjælpe en besparelsesstroppet første gang boligkøber. Den laveste gennemsnitlige udbetaling var $ 19.809 i McAllen, Texas.
Andel af købere, der bruger FHA-finansiering: Prioritetslån, der støttes af den føderale boligadministration, tilbyder nedbetalinger så lave som 3% og lidt mere fleksibilitet med gæld til indkomstforhold og kreditresultater. Jeg er dog ikke sikker på, hvor vigtig en overvejelse dette er, oven på alle de andre forskud til betaling.
Plus, nogle stater og byer tilbyder deres egne første gang hjemmekøberprogrammer der er endnu mere generøse end FHA-lån, og denne beregning ser ud til at se bort fra eller endda straffe disse steder. Næsten halvdelen (49%) af køberne i Grand Rapids brugte et FHA-lån, det mest i landet.
Gennemsnitlig udbetalingsprocent: Dette er en anden god foranstaltning, der får nedbetalingsproblemet fra en lidt anden vinkel. På konkurrencedygtige markeder kan investorer mængde førstegangskøbere med tilbud på alle kontanter - dvs. en 100% udbetaling - hurtigt søge hjem uden behov for at vente på finansieringsbetingelser.
Mens den gennemsnitlige nedbetalingsmetrik belønner lavprissatte markeder, kan denne måle, om et marked med højere priser overhovedet er tilgængeligt for første tidtagere. Den laveste gennemsnitlige udbetalingsprocent var i El Paso, Texas, på 10% af salgsprisen.
Procentdel af købere med subprime-kredit (under 680): Da førstegangsejendomskøbere generelt har dårligere kredit end nuværende husejere, hævder Lending Tree, at de ville have det står over for mindre konkurrence (og har derfor en lettere tid med at købe) i samfund uden meget god kredit købere.
Men jeg kan ikke se, hvordan det virkelig hjælper. Hvis noget, baseret på boligkrisen 2007-08, lyder et marked med en højere andel subprime-pantelån som en afventende implosion, du gerne vil undgå, ikke? Grand Rapids var nr. 1 her, med hele 59% af køberne sportslige subprime-kredit score. Toledo og Akron, Ohio, var ikke langt bagefter.
Indeks for boligmuligheder: Dette måler den andel af solgte hjem, der vil blive betragtet som overkommelig for en familie, der tjener områdets medianindkomst - hvilket betyder, at din pantebetaling ikke overstiger 30% af din husstandsindkomst.
Dette er en god beregning at være opmærksom på, da indkomster og leveomkostninger varierer så dramatisk i hele landet. Youngstown, Ohio, førte nationen i denne kategori, hvor 90,1% af boligerne blev betragtet som overkommelige på en medianindkomst.
Gennemsnitlig FHA-udbetaling vs. gennemsnitlig udbetaling: Dollarforskellen mellem en 3% forskud på et FHA-lån og en 20% forskud på et traditionelt prioritetslån er mindre dramatisk i områder, hvor det gennemsnitlige hjem koster $ 100.000 (en forskel på $ 17.000), end hvor det koster $ 500.000 (en forskel på $85,000). Dette forsøger at fange værdien af denne FHA-rabat.
Grand Rapids var nr. 1, men jeg er ikke sikker på, at denne beregning er særlig nyttig, enten: San Jose, Californien, hvor den gennemsnitlige udbetaling var en kæmpe $ 152.650, placeret 6. i denne kategori - hvilket hjalp det med at placere underligt højt i den samlede placering, på trods af at det var en ret et helvede mareridt af et boligmarked for de fleste førstegangskøbere.
Selvom disse typer af placeringer aldrig er perfekte, og jeg har ikke travlt med at flytte til Little Rock, skal du indrømme, at det ville være meget lettere at købe dit første hjem der end i San Francisco.
