Vil de eller vil de ikke? Flere gange i år hævede Federal Reserve System benchmark-renten og så ud til, at han gjorde det igen ved udgangen af året. Hvis du er ved at få et nyt prioritetslån, disse renteforhøjelser vil påvirke dig direkte, hvilket betyder, at du betaler mere over tid for det nye hus. Og hvis du ikke er i markedet for et nyt prioritetslån, vil føderale renteforhøjelser stadig ramme dig, omend indirekte.
”Høj rente er ikke god for forbrugerne,” siger Josh Bivens, forskningsdirektør ved Economic Policy Institute (EPI) i Washington, D.C. ”Idéen er at bremse forbrugerudgifterne, fordi Fed mener, at økonomien løber for hurtigt og vil overophedes. Men ikke kun aftager prisinflationen, men det gør også lønnsinflationen - din løns købekraft. ”
Mindre penge at bruge er ikke sjovt - men er der nogen uventede sølvforinger, der kommer fra højere renter? Jeg spurgte økonomieksperter om deres behov. Bundlinjen? Det kan være en fordel, hvis du er en penge sparer (eller vil være det), har ekstra kontanter til at købe høje billetgenstande, eller interessant nok er en lejlighedudvikler.
I stedet for at bruge dine hårdt tjente penge på matcha og den nyeste Apple Watch, en økonomi med stigende renter typisk opfordrer forbrugerne til at tage det ekstra kontant og lægge det på deres sparekonti, pengemarkedskonti eller certifikater for indskud. Ifølge Opdage, vil mange banker hæve deres opsparingsrenter, når de føderale renter stiger. Den gode nyhed - og sandsynligvis den mindst uventede ting at komme med højere renter - er enkel:
”Disse konti med højere renter øger afkastet på din opsparing,” siger Bivens. Jo flere penge du lægger i, jo mere tjener du.
På individuelt niveau og generelt set betyder stigende satser, at folk er mere incitamenteret til at sætte deres penge til opsparing end på markedet, siger Douglas Boneparth, finansiel rådgiver og præsident for Bone Fide Wealth i New York. Da færre dollars, der går ud på markedet, betyder færre købere, vil aktiekurserne normalt sænke. Derudover påvirker stigende satser også forretningssiden af tingene:
"Stigende renter gør omkostningerne ved låntagning dyrere, hvilket kan få forretningsomkostningerne til at stige, hvilket kan hindre overskuddet, hvilket kan påvirke aktiekurserne," siger Boneparth.
Men det er ikke en garanti for, at dette sker. ”Der er aktier / virksomheder, der ikke reagerer så negativt på stigende rater,” siger han.
Kort sagt, hvis du regelmæssigt arbejder med en finansiel rådgiver, kan du måske ringe til dem og tage en snak om, om du skal foretage ændringer i din portefølje.
Når de køber store billetvarer, såsom en bil, båd eller hjem, skal de fleste forbrugere låne penge for at gennemføre købet. Imidlertid kan de, der er heldige nok med at have et væld af kontanter ligge for et så stort køb, eller en rig onkel, der efterlod dem en stor arv i deres vilje, bruge dette til deres fordel.
Med hensyn til at købe et hus betyder højere renter, at mange forbrugere muligvis skal leje længere, så de kan spare mere. Det betyder, at der er færre forbrugere på markedet for et hjem. Hvis du kommer ind med alle kontanter og har mindre konkurrence, vil du sandsynligvis blive mødt med en sælger, der er villig til at sælge for mindre.
”Du kommer sandsynligvis til at få en bedre aftale nu, fordi virksomheden har brug for din virksomhed, eller sælgeren har brug for at losse deres hjem, og prisen vil falde,” siger Bivens.
Desværre koster forbrugere at betale endnu mere for at købe et helt nyt hjem, når renten stiger. Imidlertid kan et segment af ejendomsmarkedet - lejlighedsudviklere og ejere - faktisk drage fordel af stigende renter.
”Hvis jeg byggede lejlighedsbygninger i de sidste to eller tre år, hvor renten stadig var lav, vil min rente blive låst fast i de penge, jeg lånte,” forklarer Smith. ”Imidlertid vil stigende renter gøre det mindre overkommeligt for forbrugere, der er økonomisk på hegnet, at købe et hjem. I stedet vil der være flere ansøgninger om ledige lejligheder, og udviklere kan muligvis hæve huslejen for at imødekomme efterspørgslen. ”
Hvis der er en fordel ved høje renter, er det, at det kan være et tiltrængt tegn for at komme videre med køb nu snarere end senere. Så hvis du har midlerne til at købe en stor billetvare nu, skal du gøre det, siger Smith. Du sparer en god del af ændringer i stedet for at vente og købe, når renten er højere.
Bare sørg for, at du ikke er lokket til et lån med regulerbar rente, siger han, hvilket vil betyde, at du ender med at betale mere, når renten stiger.
Før du pakker dine messingarmaturer, terrazzo-accenter og makrame, skal du tage lidt tid på at snige en et eksempel på, hvad ejendomseksperter siger, er de bedste boligtrends, som vi tjekker vores lister på 2020.
Sarah Magnuson
18. december 2019
